உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியமானது என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள் - ஆனால், நீங்கள் மிகவும் விரும்பினால், அதன் அர்த்தம் உங்களுக்குத் தெரியாது. ஆனால், அதில் என்ன நடக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்கு முக்கியமானது (குறிப்பாக உங்களுக்கு குறைந்த மதிப்பெண் கிடைத்திருந்தால், அதை சமமாகக் கொண்டு வர நீங்கள் என்ன செய்யலாம்). உங்கள் எண்ணைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய எல்லாவற்றையும் பற்றிய விரைவான ப்ரைமர் இங்கே.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் தொடர்பான எண்ணின் அர்த்தம் என்ன?
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் 300 முதல் 850 வரையிலான எண்ணாகும், இது உங்கள் கடன் அறிக்கையின் தகவல்களிலிருந்து தரப்படுத்தப்பட்ட சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. 600 க்குக் குறைவான மதிப்பெண் ஏழையாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் 720 க்கு மேல் உள்ள எதுவும் சிறந்தது.
அது ஏன் முக்கியமானது?
அடிப்படையில், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு கடன் கொடுப்பதில் ஆபத்து குறைவு. ஒரு சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோருடன், கிரெடிட் கார்டுகள் முதல் கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் வரை அனைத்திற்கும் நீங்கள் எளிதாக தகுதி பெறுவது மட்டுமல்லாமல், குறைந்த வட்டி வீதத்தையும் செலுத்துவீர்கள் the நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு நிறைய பணம் மிச்சமாகும். கடன் தேடவில்லையா? நில உரிமையாளர்கள் மற்றும் வருங்கால முதலாளிகள் உங்கள் கடனையும் சரிபார்க்க முடியும் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
எனது கடன் அறிக்கையில் என்ன இருக்கிறது?
உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பார்க்கும்போது, இது நான்கு முக்கிய பகுதிகளால் ஆனது என்பதை நீங்கள் காண்பீர்கள்:
தகவலை அடையாளம் காணுதல்: இதில் உங்கள் பெயர், முகவரி, சமூக பாதுகாப்பு எண், பிறந்த தேதி மற்றும் வேலைவாய்ப்பு ஆகியவை அடங்கும் - இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் எந்த விளைவையும் ஏற்படுத்தாது. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது நீங்கள் வழங்கும் தகவல்களிலிருந்து இது புதுப்பிக்கப்படும்.
வர்த்தக கோடுகள்: இவை அனைத்தும் உங்களுடைய கடன் கணக்குகள் - கார் கடன்கள், மாணவர் கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் your உங்களுடைய கிடைக்கக்கூடிய கடன், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகை, கணக்கு எவ்வளவு காலம் திறந்திருக்கும், மற்றும் உங்கள் கட்டண வரலாறு.
கடன் விசாரணைகள்: கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் நீங்கள் புதிய கடன் பெற எத்தனை முறை விண்ணப்பித்தீர்கள் என்பதை இது காட்டுகிறது.
பொது பதிவில் உள்ள உருப்படிகள்: இது திவால்நிலைகள், முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே வாங்குதல், மீள்செலுத்தல், சிவில் தீர்ப்புகள் மற்றும் ஊதிய அலங்காரங்கள் உள்ளிட்ட மாநில மற்றும் மாவட்ட நீதிமன்றங்களின் பதிவுகளிலிருந்து சேகரிக்கப்பட்ட தகவல்கள்.
இவை அனைத்தும் ஒரு எண் மதிப்பெண்ணாக எவ்வாறு கொதிக்கிறது?
உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள தரவு ஐந்து வகைகளாக தொகுக்கப்பட்டுள்ளது, அவை ஒவ்வொன்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணின் கணக்கீட்டிற்கு எடையுள்ளவை மற்றும் காரணியாக உள்ளன. ஒவ்வொரு வகையினதும் முக்கியத்துவம் இறுதியில் உங்கள் கடன் வரலாற்றைப் பொறுத்தது (உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு சிறந்த மதிப்பெண் ஆனால் வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாற்றைப் பெற்றிருந்தால், 20 வருட கடன் பெற்ற ஒருவரை விட வித்தியாசமாக நடத்தப்படுகிறீர்கள்), இது எப்படி தோராயமாக உடைகிறது .
35% கொடுப்பனவு வரலாறு: உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது அதிக கடன் மதிப்பெண்ணை வைத்திருக்க (அல்லது உருவாக்க) நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய விஷயம். உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் குறைந்தபட்ச கட்டணங்களை மட்டுமே நீங்கள் செய்ய முடிந்தாலும், அவை செலுத்தப்படும்போது அவற்றை அனுப்புவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்க அதிகம் செய்யும்.
குற்றமற்ற கட்டணம் உங்கள் மதிப்பெண்ணை எவ்வளவு மோசமாக பாதிக்கும் என்பதைப் பொறுத்து மாறுபடும். கடந்த வார கிரெடிட் கார்டு செலுத்த நீங்கள் மறந்துவிட்டால், அதை வியர்வை செய்யாதீர்கள்: நீங்கள் தாமதமாக கட்டணம் செலுத்துவீர்கள், ஆனால் உரிய தேதியிலிருந்து 30 நாட்களுக்குள் செலுத்தப்பட்ட எதுவும் கடன் பணியகங்களுக்கு தெரிவிக்கப்படாது. தாமதமாக பணம் செலுத்துதல் உங்கள் அறிக்கையில் 30, 60 அல்லது 90 நாட்கள் தாமதமாகக் காண்பிக்கப்படும், மேலும் கணக்கு வசூல் முகமைக்கு மாற்றப்பட்டால், அதுவும் காண்பிக்கப்படும். (இது ஒரு முறை நழுவினால், உங்கள் தவறை புகாரளிக்க வேண்டாம் என்று கடனளிப்பவரிடம் நீங்கள் கேட்கலாம். அவர்கள் ஒப்புக்கொள்வார்கள் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை, ஆனால் உங்களுக்கு நல்ல விளக்கம் கிடைத்தால் முயற்சி செய்வது புண்படுத்தாது.)
30% சொந்தமான தொகைகள்: சுழலும் கடன் வரிகளுக்கு (கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி கோடுகள் போன்றவை) இது மிகவும் முக்கியமானது. உங்களுக்குக் கிடைக்கும் கிரெடிட்டை அதிகமாக்குவது, நீங்கள் மேலும் விண்ணப்பிக்கச் செல்லும்போது உங்கள் மதிப்பெண்ணை கணிசமாக பாதிக்கும். குறிப்பாக நீங்கள் கிரெடிட்டை நிறுவத் தொடங்கி, சில கணக்குகளை மட்டுமே கொண்டிருக்கும்போது, உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளில் நிலுவைத் தொகையை 50% க்கும் குறைவாக வைத்திருக்க முயற்சி செய்யுங்கள்.
மேலும், உங்கள் தவணைக் கடன்களை (கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் போன்ற முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலப்பகுதியில் நீங்கள் செலுத்தும் கடன்கள்) நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் காண்பிப்பது உங்கள் கடன்களை நீங்கள் போதுமான அளவு நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதை நிரூபிக்கிறது.
கடன் வரலாற்றின் 15% நீளம்: உங்கள் கடன் வரலாறு எவ்வளவு நீளமானது, உங்கள் மதிப்பெண் அதிகமாக இருக்கலாம். சரியான நேரத்தில் கொடுப்பனவுகளின் நீண்ட வரலாறு கடன் வழங்குநரைக் காட்டுகிறது, நீங்கள் உங்கள் பணத்தை நன்றாக நிர்வகிக்கிறீர்கள்.
10% புதிய கடன்: குறுகிய காலத்திற்குள் பல புதிய கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிப்பது சிவப்புக் கொடிகளை உயர்த்தலாம். ஆனால் ஷாப்பிங் கட்டணங்களை ஒரு தவிர்க்கவும் பயன்படுத்த வேண்டாம். ஒரே நாளில் ஒரு சில கார் விநியோகஸ்தர்கள் அல்லது பல அடமான கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வரும் விசாரணைகள் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கக்கூடாது - உண்மையில் சில புதிய கடன் கணக்குகளைத் திறக்கும்.
பயன்படுத்தப்பட்ட கடன் வகைகள் 10%: “கெட்ட கடன்” என்பதற்கு எதிராக “நல்ல கடன்” பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம். அடமானங்கள் மற்றும் தவணைக் கடன்கள் (ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் நீங்கள் செலுத்தும் கடன்கள்) பொதுவாக கடன் வழங்குநர்களால் “நல்ல கடன்” என்று கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் சமநிலையை அதிகரிக்கப் போவதில்லை. கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கிரெடிட் கோடுகள் போன்ற சுழலும் கடன்கள் சில நேரங்களில் மோசமான ராப்பைப் பெறுகின்றன, ஏனெனில் நீங்கள் அவற்றை எந்த நேரத்திலும் அதிகபட்சமாக வெளியேற்றலாம். உங்கள் கடன் அறிக்கை, கடன் வகைகளின் கலவையைத் தேடுகிறது. உங்கள் முதல் கார் கடன் அல்லது அறிமுக கிரெடிட் கார்டு மூலம் நீங்கள் கடனை நிறுவுகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் மதிப்பெண் சற்று குறைவாக இருக்கலாம்.
எனது கடன் மதிப்பெண் மற்றும் அறிக்கையை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்?
Annualcreditreport.com ஐப் பார்வையிடவும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் கடன் அறிக்கையின் மூன்று இலவச நகல்களுக்கு உங்களுக்கு உரிமை உண்டு, ஒவ்வொரு முக்கிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்களிலிருந்தும் (ஈக்விஃபாக்ஸ், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன்). அதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் your உங்கள் அறிக்கையில் உள்ள ஒவ்வொரு வர்த்தக வரிகளையும் நீங்கள் அங்கீகரிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். ஏதேனும் தவறாகத் தெரிந்தால், ஒரு சர்ச்சையைத் தாக்கல் செய்ய கடன் பணியகத்துடன் விரைவில் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
அறிக்கையில் உங்கள் கடன் மதிப்பெண் இருக்காது; ஆனால் கிரெடிட் கர்மா போன்ற தளத்துடன் நீங்கள் இலவசமாகக் கண்டுபிடிக்கலாம். (அவர்களின் சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கும் மரியாதைக்குரிய கடன் சோதனை தளங்களைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருங்கள் - நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதில்லை.)
எனக்கு குறைந்த மதிப்பெண் உள்ளது. நான் என்ன செய்ய முடியும் it அதை கொண்டு வர எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?
துரதிர்ஷ்டவசமாக, விரைவான பதில் எதுவும் இல்லை, ஏனெனில் இது உங்கள் சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் பரவலாக மாறுபடும். உங்கள் கிரெடிட்டை மேம்படுத்த நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதைப் பார்க்க, உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் நிதி இலாகா மூலம் உங்களை வழிநடத்தக்கூடிய ஒருவருடன் கலந்தாலோசிக்க பரிந்துரைக்கிறேன். உங்கள் வங்கி அல்லது கடன் சங்கம் இந்த சேவையை வழங்கக்கூடும்.
இதற்கிடையில், உங்கள் தற்போதைய கடன்களில் குறைந்த பட்சம் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் பட்ஜெட்டை மதிப்பாய்வு செய்யவும். பின்னர், நீங்கள் குற்றமற்றவர்களாக அல்லது வசூல் நிறுவனத்திற்கு மாற்றப்பட்ட எந்தவொரு கணக்குகளையும் புதுப்பிப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள். உங்கள் கடன்களில் ஏதேனும் ஒன்றை நீங்கள் ஒருங்கிணைக்க முடியுமா? உங்கள் கொடுப்பனவுகளை வாங்குவதற்கு கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் தற்போதைய கடன்களில் சில மாற்றங்களைச் செய்ய முடியும். செயலில் இருங்கள் மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை உயர்த்துவது எளிதானது அல்லது உடனடியாக இருக்காது என்பதை அங்கீகரிக்கவும் - ஆனால் அது வேலைக்கு மதிப்புள்ளது.
எனக்கு கடன் இல்லையென்றால் என்ன செய்வது? நான் எவ்வாறு தொடங்குவது?
உங்கள் கிரெடிட்டிற்கு வரும்போது முன்னரே திட்டமிடுவது நல்லது, குறிப்பாக எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் ஒரு கட்டத்தில் அடமானம் போன்ற பெரிய கடனுக்கு நீங்கள் தகுதி பெற விரும்பினால். உங்கள் கடன் வரலாற்றை சிறிய “பாதுகாக்கப்பட்ட” கடன்களுடன் உருவாக்க வேண்டும், பெரும்பாலும் இணை கையொப்பமிட்டவர் அல்லது இணை. உங்கள் தொடக்கப் புள்ளி குறைந்த வரம்பு பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டாக இருக்கலாம் (அதாவது உங்கள் அட்டைகளில் உள்ள கடன் வரம்புக்கு சமமான பணத்தை உங்கள் வங்கி உங்கள் கணக்குகளிலிருந்து ஒதுக்கியுள்ளது). கார் கடன்களும் ஒரு பொதுவான அறிமுகக் கடனாகும், ஏனென்றால் கார் பிணையமாக செயல்படுகிறது, இருப்பினும் நீங்கள் இன்னும் குறிப்பிடத்தக்க அளவு பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
