நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய புதிய ஓய்வூதிய விருப்பம்

ரோத் ஐஆர்ஏக்களைப் பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கிறீர்கள், மேலும் 401 (கே) களைக் கேள்விப்பட்டிருக்கிறீர்கள்.

இருவரும் தங்கள் சொந்த வழிகளில் அற்புதமானவர்கள், ஆனால் உங்களிடம் ரோத் 401 (கே) என்று அழைக்கப்படும் இந்த புதிய ஓய்வூதியக் கணக்கு உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் நிச்சயமாக அதைப் பார்க்க வேண்டும்.

வோல் ஸ்ட்ரீட் ஜேர்னல் 2011 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, 21% நிறுவனங்கள் தங்கள் 401 (கே) இல் ரோத் விருப்பத்தை வழங்கியதாக ஃபிடிலிட்டி கூறுகிறது, இது 11 மில்லியன் மக்களை உள்ளடக்கும் திட்டங்களை நிர்வகிக்கிறது. அந்த எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. 250, 000 தொழிலாளர்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பெரிய நிறுவனங்களில், இந்த எண்ணிக்கை 50% ஆகும்.

ரோத் 401 (கே) ஓய்வூதியக் கணக்கின் நிரல்களையும் அவுட்களையும் நாங்கள் உடைப்போம், எனவே உங்கள் நிதிக்கு நீங்கள் சரியான முடிவை எடுக்கிறீர்கள் என்று நீங்கள் நம்பலாம். உங்களிடம் தற்போது உங்கள் நிறுவனத்தில் ஒன்று இல்லையென்றாலும், படிக்கவும், ஏனென்றால் ஒரு ரோத் 401 (கே) பலருக்கு பயனளிக்கும், மேலும் உங்கள் மனிதவளத் துறை அதை நிறுவனத்தின் ஓய்வூதிய விருப்பங்களில் சேர்க்குமாறு நீங்கள் எப்போதும் கோரலாம்.

ஓய்வூதிய திட்டங்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், நீங்கள் இப்போது உங்கள் பங்களிப்புக்கு வரி செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் 59 1/2 வயதிற்குப் பிறகு உங்கள் பணத்தை நீங்கள் திரும்பப் பெறும் வரை, நீங்கள் அதை வெளியே எடுக்கும் போது நீங்கள் சம்பாதிக்கும் அனைத்து பணத்திற்கும் வரி விதிக்கப்படாது. எதிர்மறையானது என்னவென்றால், நீங்கள் வருடத்திற்கு 5, 000 டாலர்களை மட்டுமே வைக்க முடியும், மேலும் முழு $ 5, 000 பங்களிப்பு செய்ய நீங்கள் 110, 000 டாலருக்கும் குறைவாக சம்பாதிக்க வேண்டும். நீங்கள் 5, 000 125, 000 க்கு மேல் சம்பாதித்தால், நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பயன்படுத்த முடியாது (ஆனால் நீங்கள் விலக்கப்படாத பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைப் பயன்படுத்தலாம்).

மறுபுறம், ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) உடன், நீங்கள் இப்போது வரி செலுத்தவில்லை, ஆனால் நீங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைப் போலவே பணத்தை வெளியே எடுக்கும்போது உங்கள் வருவாய் அனைத்தும் வரி விதிக்கப்படும். இதன் தலைகீழ் என்னவென்றால், நீங்கள் வருடத்திற்கு, 000 17, 000 வரை பங்களிக்க முடியும்.

ஆனால் இப்போது ரோத் 401 (கே) இரு உலகங்களிலும் சிறந்ததை வழங்குகிறது:

நீங்கள் இப்போது வரி செலுத்துகிறீர்கள், எனவே உங்கள் முதலீட்டு வருவாய் எதற்கும் வரி செலுத்த வேண்டாம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் வாழ்நாளில் $ 15, 000 மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளில், 000 100, 000 சம்பாதித்தால், அந்த ஆரம்ப $ 15, 000 க்கு மட்டுமே நீங்கள் வரி விதிக்கப்படுவீர்கள்.

2012 இல் நீங்கள் ஆண்டுக்கு, 000 17, 000 வரை பங்களிக்க முடியும் (2013 வரம்புகள் அக்டோபரில் அறிவிக்கப்படும்).

வருமான வரம்பு எதுவும் இல்லை, எனவே நீங்கள் 110, 000 டாலர் அல்லது 5, 000 125, 000 க்கு மேல் சம்பாதித்தாலும், அந்த முழுத் தொகையையும் நீங்கள் இன்னும் பங்களிக்க முடியும்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் ஓய்வூதியத்தில் ரோத் 401 (கே) மூலம் கேங்க் பஸ்டர்களுக்கு செல்லலாம்.

ஆனால், ஏய், நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு வெறும் 17, 000 டாலர் மட்டுமே பங்களிக்க வசதியாக இல்லை என்றால் (எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, மொனாக்கோவில் 40 அடி படகோட்டியை அணுகுவதற்கான பெரிய திட்டங்களை நீங்கள் செய்கிறீர்கள்), நீங்கள் இன்னும் அதிகமாக பங்களிக்க முடியும். மேலே குறிப்பிட்டுள்ள வருமான வரம்புகளின் கீழ் நீங்கள் வந்தால், நீங்கள் உங்கள் சொந்த ரோத் ஐஆர்ஏவையும் திறக்கலாம், அதாவது ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில், 000 22, 000 வரை வைக்கலாம், நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது எவ்வளவு வளர்ந்தாலும் அதற்கு வரி செலுத்தக்கூடாது. (உங்கள் வருமானம் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களிக்க மிக அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு $ 5, 000 பங்களிக்க முடியும், ஆனால் உங்களுக்கு வரி விலக்கு கிடைக்காது.)

உங்கள் திட்டத்துடன் தொடர்புடைய செலவுகளுக்கு நீங்கள் குறைந்த கட்டணத்தை கூட செலுத்தலாம், ஏனெனில் இது உங்கள் நிறுவனத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது, நுகர்வோர் விகிதங்களுக்கு பதிலாக ஒரு தரகு மூலம் ஒரு ரோத்துடன் நீங்கள் பெறுவீர்கள். இது உங்களுக்கான சேமிப்பைக் குறிக்கும்.

பதிவுபெற வேண்டுமா?

சரியானதாகத் தெரிகிறது, இல்லையா? இது மிகவும் அருமையாக இருக்கிறது. ஆனால் நீங்கள் விருப்பத்தை எடுக்காத சில சூழ்நிலைகள் உள்ளன:

1. நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்கள் வருமானம் நிறைய குறைய வாய்ப்புள்ளது என்றால், அல்லது இப்போது உங்கள் வரி விகிதம் அதிகமாக இருந்தால். நீங்கள் இன்று செய்ததை விட ஓய்வூதியத்தின் போது கணிசமாக குறைந்த வருமானம் கிடைக்கும் என்று நீங்கள் நினைக்கும் ஒரு சூழ்நிலையில் நீங்கள் இருந்தால், உங்கள் வரி விகிதம் ஓய்வூதியத்தில் குறையக்கூடும் என்பதும் இதன் பொருள். அந்த காரணத்திற்காக, பங்களிப்புகளுக்கு இப்போது வரி விதிக்கப்படும் ஒரு ரோத் 401 (கே) ஐ நீங்கள் விரும்பக்கூடாது, அதற்கு பதிலாக உங்கள் வரிகளை ஒத்திவைத்து வழக்கமாக 401 (கே) உடன் செல்ல விரும்பலாம்.

2. உங்கள் பணம் வளர ஓய்வு பெறும் வரை உங்களுக்கு பல ஆண்டுகள் இல்லையென்றால். ரோத் 401 (கே) இன் சிறந்த நன்மைகளில் ஒன்று, நீங்கள் ஒருபோதும் முதலீட்டு ஆதாயங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. இது மதிப்புமிக்கதாக இருக்க, உங்கள் பணம் உண்மையிலேயே வளர உங்களுக்கு நேரம் வேண்டும், மேலும் நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு நெருங்கும்போது குறைந்த நேரம் மட்டுமல்ல, ஆனால் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுடன் நீங்கள் பெரும்பாலும் குறைவான ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள், இது வழக்கமாக மொழிபெயர்க்கிறது குறைந்த ஆதாயங்களுக்கு.

3. பாரம்பரிய 401 (கே) இன் கீழ் நீங்கள் அனுபவித்த வரி சலுகைகளில் ஏற்படும் இழப்பை ஈடுசெய்ய ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் குறைவாக பங்களித்தால். பாரம்பரிய 401 (கே) இல் ஒரு சிறிய வெளிப்படையான வரி நன்மை உள்ளது, அதாவது நீங்கள் சேமிக்கும் ஒவ்வொரு டாலரும் உண்மையில் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை இப்போது குறைக்கிறது. நீங்கள் இன்னும் உங்கள் வரிகளை சாலையில் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் (மற்றும் முதலீட்டு ஆதாயங்களுக்கான வரிகளும் கூட), ஒவ்வொரு மாதமும் குறைவாக தள்ளி வைக்க நீங்கள் திட்டமிட்டால், ரோத் இன்னும் சரியான பொருத்தம் இல்லை.

4. நீங்கள் பரந்த அளவிலான முதலீட்டு விருப்பங்களை விரும்புகிறீர்கள். ரோத் 401 (கே) கள் பெரும்பாலும் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளை விட குறுகிய முதலீட்டு தேர்வுகளை வழங்குகின்றன. நிறைய தேர்வுகள் இருப்பதைப் பற்றி நீங்கள் ஆழ்ந்த அக்கறை கொண்டிருந்தால், இது உங்களுக்கு இடைநிறுத்தத்தைத் தரக்கூடும்.

அடிக்கோடு

ரோத் 401 (கே) கள் கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு ஊழியருக்கும் ஒரு சிறந்த வழி, குறிப்பாக இளைய பக்கத்தில் உள்ளவர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு அருமையான ஓய்வூதியத்திற்காக முடிந்தவரை விலகிச் செல்ல விரும்புகிறார்கள்.