உயர்நிலைப் பள்ளியில் ஒரு நாள் பராமரிப்பு உதவியாளராக எனது முதல் கோடைகால வேலைக்குப் பிறகு, நான் எனது தந்தையின் ஆலோசனையைப் பின்பற்றி ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவைத் $ 250 வைப்புத்தொகையும், 30 வயதில் ஓய்வு பெறுவதற்கான கனவுக் கனவுகளையும் திறந்தேன் (ஏய், எனக்கு 16 வயது!).
ஓரளவு பரிபூரணவாதி என்பதால், நான் இந்த பொறுப்பை லேசாக எடுத்துக் கொள்ளவில்லை. என் தந்தையின் தற்போதைய ஓய்வூதிய சொற்பொழிவுகளிலிருந்து நான் அறிந்தேன், ஓய்வு பெறுவதற்கு, வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் நான் குறிப்பிடத்தக்க பணத்தை பங்களிக்க வேண்டியிருக்கும்.
இதைக் கருத்தில் கொண்டு, நான் எனக்கு ஒரு வாக்குறுதியை அளித்தேன்: எனது முதல் சம்பள வேலை கிடைத்தவுடன் (அது நிச்சயமாக வருடத்திற்கு ஆறு புள்ளிவிவரங்கள் மற்றும் நம்பிக்கையற்ற அற்புதமாக இருக்கும்), நான் எனது ரோத் ஐஆர்ஏவை அதிகபட்சமாகத் தொடங்குவேன். நான் கணக்கைத் திறந்த நேரத்திற்கும் அந்த வேலையைத் தொடங்கிய நேரத்திற்கும் இடையில், என்னால் முடிந்ததை நான் பங்களிப்பேன், இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் மற்றொரு ஜோடி நூறு டாலர்களாக முடிந்தது. அது அதிகம் இல்லை என்றாலும், ஒவ்வொரு டாலரும் ஓய்வு பெற ஒரு டாலருக்கு நெருக்கமாக இருந்தது.
ஃபிளாஷ் ஃபார்வர்ட் ஏழு ஆண்டுகள், நான் பி.ஆர் அசோசியேட்டாக எனது முதல் சம்பள நிலையை 28, 000 டாலர் மொத்த வருமானத்திற்கு தரையிறக்கியபோது, வரிகளுக்குப் பிறகு, ஒரு மாதத்திற்கு 2, 000 டாலருக்கும் குறைவாகவே என்னை வாழ்ந்தேன். எனது வாழ்க்கை “ஆறு புள்ளிவிவரங்கள் மற்றும் நம்பிக்கையற்ற அற்புதமானது” என்பதைத் தவிர வேறொன்றுமில்லை என்று சொல்லத் தேவையில்லை.
அட்லாண்டாவில் ஆண்டுக்கு, 000 28, 000 சம்பாதிப்பது கடினம் - இது ஒரு மாதத்திற்கு 420 டாலர்களைச் சேமிப்பது கூட கடினம், இது எனது ஐஆர்ஏவை ஆண்டுக்கு 5, 000 டாலர்களாக உயர்த்துவதற்கு எடுக்கும். (2013 வரம்பு இப்போது வருடத்திற்கு, 500 5, 500 ஆகும்.) இந்த இலக்கை அடைய நான் கடுமையான முயற்சியை மேற்கொள்ள வேண்டும் என்று எனக்குத் தெரியும், ஆனால் நான் எப்படியாவது அதைச் செய்தேன், மேலும் எனது ரோத் ஐஆர்ஏ மூன்றை அதிகபட்சமாக நிர்வகிக்க முடிந்தது கடந்த நான்கு ஆண்டுகளில். மேலும், எனது சம்பளம் முன்பு இருந்ததைவிட இரு மடங்காக இருந்தபோதிலும், நான் கீழே பகிர்ந்து கொள்ளும் கொள்கைகளால் என் வாழ்க்கையை இன்னும் வாழ்கிறேன்.
நான் செய்ததைப் போல நீங்கள் உணர்ந்தால் - ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் சேமிக்க முடியாது என்பது போல, உங்களிடம் பணம் இல்லை என்பதால் - நீங்கள் தனியாக இல்லை, அது சாத்தியமற்றது அல்ல. நான் இதைச் செய்தேன், இது உங்களுக்கும் எப்படி சாத்தியமாகும்.
1. உங்கள் முன்னுரிமைகளை மாற்றவும்
ஒரு சிறிய சம்பளத்தில் வாழ்வது பற்றிய உண்மை என்னவென்றால், உங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படுவதற்கும் விரும்புவதற்கும் நீங்கள் முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும், ஏனென்றால் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணம் மட்டுமே இதுவரை செல்கிறது. நீங்கள் சுறுசுறுப்பாக முன்னுரிமை அளிக்காவிட்டால், நீங்கள் அதை ஆழ் மனதில் செய்வீர்கள், அதாவது அதிக திட்டமிடல் தேவைப்படும் விஷயங்களை விட, நல்லது மற்றும் வசதியானது என்று நீங்கள் முன்னுரிமை அளிக்க வாய்ப்புள்ளது.
எனது சம்பள வேலையில் எனது முதல் வருடம், எனது முன்னுரிமை எனது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ. இது வெறும் கனவு அல்ல, அல்லது பணம் எப்படியாவது காண்பிக்கப்படும் என்ற நம்பிக்கை அல்ல. இது வேண்டுமென்றே தெரிவு செய்யப்பட்டது. ஒரு முன்னுரிமையை (முன்னுரிமை) சேமிப்பதன் அர்த்தம் என்னவென்றால், உணவு மற்றும் துணி ஷாப்பிங் போன்ற வெளிப்படையான நிதி வடிகால்களை நான் குறைத்துவிட்டது மட்டுமல்லாமல், எனது ஆழ்நிலை முன்னுரிமைகளை நான் கடக்க வேண்டியிருந்தது, நான் வைத்திருப்பதை கூட உணரவில்லை-பராமரிப்பது போன்றது தோற்றங்கள்.
எனது புதிய வாழ்க்கை முறைக்கு ஆறு மாதங்கள், என் தோழிகளில் ஒருவர் மாநிலத்திற்கு வெளியே திருமணம் செய்துகொண்டு என்னை திருமணத்திற்கு அழைத்தார். விமான டிக்கெட்டுகள், ஹோட்டல் அறை, வாடகை கார், உணவு மற்றும் பரிசுகள் உட்பட வார இறுதி விவகாரத்தின் செலவை நான் மொத்தமாகக் கொண்டேன்: சுமார், 500 1, 500. ஆம் என்று சொல்வது, செலவுகளை உறிஞ்சுவது, நல்ல நேரம் கிடைப்பது மிகவும் எளிதாக இருந்திருக்கும். மணமகள், என் நண்பர்கள் மற்றும் என் ஈகோவால் என்னிடம் எதிர்பார்க்கப்பட்டதைச் செய்ய விரும்பினேன். ஆனால் எனது முன்னுரிமைகளை மதிப்பதில் இருந்து அது விலகிவிடும் என்பதையும் நான் அறிவேன்.
அதனால் நான் செல்லவில்லை. அதற்கு பதிலாக சேமித்தேன். மணமகள் புரிந்துகொண்டிருந்தாள், ஆனால் அது என் ஈகோவுக்கு நான் உணர்ந்த அடியை மென்மையாக்கவில்லை. கலவையான உணர்ச்சிகளுடன், ஒரு அட்டை மற்றும் பரிசுச் சான்றிதழை அவளுடைய பதிவேட்டில் உள்ள ஒரு கடைக்கு அனுப்பினேன், இது சரியான செயல் என்பதை என் குடலில் தெரிந்துகொண்டேன். சேமிப்பு ஒரு முன்னுரிமை என்று நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், உங்கள் குறிக்கோள் சில வெளிப்படையான மற்றும் சில வெளிப்படையான வாழ்க்கை முறை தேர்வுகளின் இழப்பில் வரக்கூடும். எப்படியும் சேமிக்க முன்னுரிமை கொடுக்க வேண்டும்.
2. பட்ஜெட்டில் ஆரோக்கியமான ஆவேசத்தை உருவாக்குங்கள்
எனது பாட்டியிடமிருந்து தனிப்பட்ட நிதி மீதான ஆர்வத்தை நான் பெற்றேன், மேலும் இந்த விஷயத்தில் ஒரு சில புத்தகங்களை எடுத்தேன், எனவே எனது முதல் இரு வார சம்பள காசோலை (மொத்தம் $ 1, 000 க்கும் குறைவாக) கிடைத்தவுடன், நான் பட்ஜெட்டைத் தொடங்க வேண்டும் என்று எனக்குத் தெரியும் நான் நிதி சிக்கலில் இருக்கும் உலகில் இருப்பேன். நான் இந்த யோசனையை விரும்பவில்லை, ஏனென்றால் அது கடினமானதாகவும், கட்டுப்படுத்தக்கூடியதாகவும் இருந்தது, ஆனால் அந்த காசோலையை கையில் வைத்துக் கொண்டு ஒரு சிறிய சம்பள காசோலையில் வாழும்போது எவ்வளவு அவசியம் என்று எனக்கு திடீரென்று புரிந்தது. எனது மையத்தை பண மையத்தைப் போன்ற ஒரு திட்டத்தில் ஆன்லைனில் அமைத்து, எனது நிதி ஆரோக்கியத்தை சரிபார்க்க தினசரி ஆர்வத்தை வளர்த்துக் கொண்டேன்.
ஆன்லைன் பட்ஜெட் ஒரு வெளிப்பாடு. நான் எவ்வளவு செலவு செய்கிறேன், எனது காசோலையின் சதவீதம் பல்வேறு வகைகளுக்குச் சென்றது, ஒரு ஒழுங்கற்ற மசோதா அல்லது செலவினம் எப்படி பல மாதங்களாக என் பாதையில் இருந்து என்னை இழுக்க முடியும் என்பதை என்னால் நிகழ்நேரத்தில் பார்க்க முடிந்தது.
பட்ஜெட்டைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, எனது சோதனை கணக்கு எதிர்பாராத கொள்முதலைக் கையாளக்கூடும் என்று கருதினேன். ஆனால் இதற்கு முன்பு நான் ஒருபோதும் ஓவர் டிரான் செய்யவில்லை என்றாலும், இதுபோன்ற ஆக்கிரமிப்பு சேமிப்பு இலக்குகளை நான் ஒருபோதும் கொண்டிருக்கவில்லை. மாறிவிடும், எனது சரிபார்ப்புக் கணக்கு எனது வருமானத்தைப் போலவே வரையறுக்கப்பட்டதாக இருந்தது, மேலும் என்ன நடக்கிறது என்பதை அறிந்துகொள்வது - பில்கள், வாடகை, உணவு மற்றும் பிற செலவுகள் a சில நிதி முன்னேற்றங்களைத் தடுத்தது.
பட்ஜெட்டின் உண்மையான நன்மை என்னவென்றால், எனது ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு மாதத்திற்கு 20 420 சேமிக்கவும், எனது அத்தியாவசிய செலவினங்களை மாதத்திற்கு 200 டாலர் வரை வைத்திருக்கவும் தேவையான தெளிவான கட்டமைப்பு மற்றும் பொறுப்புக்கூறல் ஆகும். நான் தவறு செய்தபோது, அதை உடனடியாக என்னால் பார்க்க முடிந்தது, மேலும் எனது குறிக்கோள்களில் அதன் தாக்கத்தை என்னால் காண முடிந்தது.
உங்கள் வருமானத்தில் பெரும் சதவீதத்தை சேமிக்க வேண்டிய முக்கிய குறிக்கோள் உங்களிடம் இருந்தால், செயலில் பட்ஜெட் செய்வது உங்கள் செலவு முறைகளுக்கு ஒரு புதிய நினைவாற்றலைக் கொண்டுவரக்கூடும்.
3. சேமிப்பை தானியக்கமாக்குங்கள்
எனது விருப்பம் சில சமயங்களில் குறைவு என்பதையும், என்னுடையது போன்ற குறிக்கோள்கள் பல மாதங்கள் தொடர்ச்சியான நடவடிக்கைகளை எடுப்பதையும் அறிந்திருப்பதால், எனது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு மாதாந்திர பங்களிப்பை வழங்குவதை நினைவில் வைத்துக் கொள்ள வாய்ப்பில்லை.
அங்குதான் தானியங்கி இடமாற்றங்கள் என்னைக் கண்காணிக்கின்றன.
எனது சோதனை கணக்கிலிருந்து எனது ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு ஒரு மாதத்திற்கு 20 420 க்கு ஒரு தானியங்கி பரிமாற்றத்தை அமைத்தேன். இது சேமிப்பு செயல்முறையை சிரமமடையச் செய்தது-நான் அதை அமைத்தவுடன், எனது சம்பள காசோலையை விட்டு வெளியேறும் பணத்தை கூட நான் கவனிக்கவில்லை. காலப்போக்கில் கணக்கைத் தேடுவதைப் பார்ப்பதும் வேடிக்கையாக இருந்தது, ஏனென்றால் முன்னேற்றத்தைப் பார்ப்பது நன்றாக இருக்கிறது.
ஓய்வூதியம், ஒரு வீட்டிற்கான குறைந்த கட்டணம், உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரி நிதி அல்லது ஒரு விருப்பத்திற்குரிய கார் போன்றவற்றிற்காக சேமிக்க நீங்கள் இலக்கு வைத்திருந்தால், நீங்கள் சேமிப்பை தானாக மாற்ற வேண்டும். மற்றும் மிக முக்கியமானது: பரிமாற்றம் செய்யப்பட்டவுடன், நீங்கள் அதைத் தொடக்கூடாது!
4. உங்கள் வாழ்க்கையை எளிதாக்குங்கள்
எனது சேமிப்பு இலக்குடன் என்னை ஒத்திசைக்கும் இறுதி விஷயம் ஷாப்பிங்கைத் தவிர்ப்பது-இது ஒரு பட்ஜெட்-பஸ்டர் என்பதால் அல்ல, ஆனால் அது போதுமானதாக இல்லை என்ற உணர்வை வளர்த்தது. நான் சிக்கனமாக இருக்க முயற்சித்தேன்; விற்பனையை ஷாப்பிங் செய்வது மற்றும் உணவு, பொழுதுபோக்கு மற்றும் பிற செயல்பாடுகள் குறித்த ஒப்பந்தங்களைத் தேடுவது. நான் கண்டுபிடித்தது என்னவென்றால், நிறைய ஒப்பந்த-வேட்டை நடவடிக்கைகள் "ஜோன்சஸைக் குறைவாக வைத்திருப்பதற்கான" முயற்சிகள், மற்றும் ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, அவை என்னை ஜோன்சஸின் குறைந்த பதிப்பாக உணரவைத்தன.
அந்த உணர்வு எனது எதிர்காலத்திற்காக பணத்தை சேமிக்க விரும்பவில்லை - இது “ஒப்பந்தங்களுக்கு” அதிக பணம் செலவழிக்க விரும்பியது.
(தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட) வடிவமைப்பாளர் உடைகள், (தினசரி ஒப்பந்தம்) சிறந்த உணவு, மற்றும் (ஃபிளாஷ் விற்பனை) ரிசார்ட் தொகுப்புகளுடன் ஜோன்சஸைப் போல தோற்றமளிப்பதற்கு பதிலாக, என் வாழ்க்கையை தீவிரமாக எளிமைப்படுத்தவும், ஏற்கனவே இருந்ததைப் பாராட்டவும் முடிவு செய்தேன். இந்த வலையில் இருந்து என்னை விடுவிப்பதற்காக, தினசரி ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் எனக்கு பிடித்த சில்லறை விற்பனையாளர்களிடமிருந்து வாராந்திர கூப்பன்கள் உட்பட கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு “ஒப்பந்த” வலைத்தளத்திலிருந்தும் நான் குழுவிலகினேன்.
ஒரு வருடத்தின் பெரும்பகுதிக்கு, நான் என் தலைமுடியை வளர விடுகிறேன், ஏற்கனவே என் கழிப்பிடத்தில் துணிகளைக் கொண்டு புதிய ஆடைகளை உருவாக்கினேன், என் சுற்றுப்புறங்களை மாற்றுவதற்காக எனது வீட்டு அலங்காரத்தை மறுசீரமைத்தேன், நான் விரும்பிய பழைய புத்தகங்களை மீண்டும் படிக்கிறேன், குறைவாக வாழ்வதில் எனக்கு வசதியாக இருந்தது .
பற்றாக்குறை நிச்சயமாக எளிதான சாதனையல்ல, நான் ஓய்வு பெறும் வரை 40 ஆண்டுகளாக முடிவடையாத இருண்ட, கடினமான சாலையை நான் பார்த்துக் கொண்டிருப்பதைப் போல அடிக்கடி உணர்ந்தேன். மற்றவர்கள் இசை விழா டிக்கெட்டுகளை வாங்குவது, ஐரோப்பாவில் வாரங்கள் பயணம் செய்வது, புதுப்பாணியான, நன்கு அலங்கரிக்கப்பட்ட அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளில் வசிப்பது எப்படி என்று நான் ஆச்சரியப்பட்டேன் - எனது 25 வயதான படுக்கையில் நான் வீட்டில் தங்கியிருந்தபோது, பெட்டி மேக்கிலிருந்து இன்னொரு உணவை தயாரித்தேன் மற்றும் சீஸ். மேலும் ஆழமாக, நான் செய்த வாழ்க்கைத் தேர்வுகளை நான் எதிர்த்தேன், அது என்னை மிகக் குறைந்த ஊதியம் மற்றும் முன்னேற்றத்திற்கான சில வாய்ப்புகளுடன் ஒரு வேலையில் இறங்கியது.
அப்படியிருந்தும், நான் உண்மையிலேயே செய்ய விரும்பியதைச் செய்ய நான் அனைத்தையும் தேர்வு செய்ய வேண்டும்-விருப்பத்திலிருந்தே அல்ல , தேவையிலிருந்தே அல்ல என்பதை நான் அறிவேன்.
இந்த வலியைக் குறைக்க நான் செய்த ஒரு விஷயம், வழக்கமான யோகாசனத்தைத் தொடங்குவது. இங்கிருந்து புருவங்களை உருட்டுவதை நான் கேட்க முடியும், ஆனால் என் பகுதியில் ஒரு ஸ்டுடியோ community 5 சமூக வகுப்புகளை வழங்கியது, அந்த ஆண்டு முழுவதும் வாரத்திற்கு இரண்டு முறை சென்றேன். அங்கு, இந்த தருணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளவும், என்னிடம் இருந்ததைப் பாராட்டவும், எளிமையாக அமைதியைக் காணவும் கற்றுக்கொண்டேன்.
நான்கு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு அந்த முதல் சேமிப்பு உந்துதலில் இருந்து இப்போது எனது வருமானம் கிட்டத்தட்ட இரு மடங்காகிவிட்டதால், நான் ஒரு முறை விரும்பிய நிறைய விஷயங்களை என்னால் வாங்க முடியும். கச்சேரி டிக்கெட்டுகளுக்கு நான் ஆம் என்று சொல்ல முடியும், ஓய்வு பெற பாதையில் இருக்கும்போது நான் கவலைப்படாமல் வார பயணங்களில் சேரலாம்.
