அவர்கள் சொல்வதை நீங்கள் அறிவீர்கள்: உங்கள் குடும்பத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்ய முடியாது, ஆனால் உங்கள் நிதித் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.
அல்லது அப்படி ஏதாவது.
உங்கள் பணத்தின் பொறுப்பாளராக இருப்பதைப் பற்றிய ஒரு சிறந்த விஷயம், அதை நிர்வகிக்க யார் (யாராவது இருந்தால்) உங்களுக்கு உதவுவது என்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பது.
தேர்வு எப்போதும் எளிதான ஒன்றல்ல. உங்கள் திட்டமிடுபவர் மரியாதைக்குரியவர் மற்றும் நம்பகமானவர் என்பதை நீங்கள் எவ்வாறு அறிந்து கொள்வீர்கள்? ஒருவேளை மிக முக்கியமாக, அவள் இல்லாதபோது உங்களுக்கு எப்படித் தெரியும்?
இந்த ஐந்து சிவப்புக் கொடிகள் உங்களிடமிருந்து உட்கார்ந்திருக்கும் நிதித் திட்டமிடுபவர் உங்கள் பணத்தை நீங்கள் நம்ப வேண்டிய ஒருவரா என்பதற்கான நல்ல அறிகுறியாகும்.
1. அவள் சான்றளிக்கப்படவில்லை
"சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் இல்லாத நல்ல திட்டமிடுபவர்கள் நிறைய பேர் உள்ளனர்" என்று லர்ன்வெஸ்ட் திட்டமிடல் சேவைகளின் சி.எஃப்.பி சமந்தா வெயன்ட் கூறுகிறார். "ஆனால் சான்றிதழ் தொழில் தங்கத் தரமாக மாறி வருகிறது, ஏனென்றால் சி.எஃப்.பிக்கள் தொழில்முறை நடத்தைக்கான சி.எஃப்.பி வாரியத்தின் தரங்களை கடைபிடிக்க வேண்டும், அதாவது அடிப்படையில் எல்லா சூழ்நிலைகளிலும் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை நம் சொந்தத்தை விட முன்னேற வேண்டும்."
சி.எஃப்.பி. ஒரு நெறிமுறைகள் மற்றும் பின்னணி சோதனை.
2. உங்கள் பணத்தை “இலவசமாக” நிர்வகிக்க அவர் முன்வருகிறார்
நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வழக்கமாக இரண்டு வழிகளில் ஒன்றில் செலுத்தப்படுவார்கள்: ஒன்று முன்பணக் கட்டணங்கள் மூலமாகவோ, அவை மணிநேரமாகவோ, தக்கவைத்துக்கொள்ளவோ அல்லது அவர்கள் உங்களுக்காக நிர்வகிக்கும் சொத்துகளின் சதவீதமாகவோ அல்லது கமிஷன் மூலமாகவோ இருக்கலாம், அதாவது ஒவ்வொரு முறையும் அவர் வாங்கும் போது அல்லது ஒரு முதலீட்டை விற்கிறது.
கட்டணம் மட்டுமே செலுத்தும் கட்டமைப்புகள் பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விரும்பத்தக்கவை, ஏனெனில் ஒரு திட்டமிடுபவருக்கு வாங்க அல்லது விற்க நிதி ஊக்கத்தொகை (கமிஷன்) இல்லை, அதேசமயம் கமிஷனில் பணிபுரிவது உங்கள் சிறந்த ஆர்வத்தை மட்டும் கவனிக்காமல், வர்த்தகம் செய்ய திட்டமிடுபவர்களை ஊக்குவிக்கிறது a "நம்பிக்கை ரீதியான கடமை. (நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் திட்டமிடுபவர் ஒரு நம்பகமானவர் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.)
சில நேரங்களில் கமிஷன் அடிப்படையிலான புரோக்கர்கள் தங்கள் திட்டத்தை இலவசமாக பிரதிநிதித்துவப்படுத்தலாம், ஆனால் "எதுவும் எப்போதும் இலவசமல்ல" என்று வென்ட் எச்சரிக்கிறார். "அவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் முதலீடுகளுக்கு கட்டணம் மற்றும் கமிஷன்கள் மூலம் நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்கள்."
கட்டணம் மட்டுமே சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரைக் கண்டுபிடிக்க, கட்டண அடிப்படையிலான நிதி ஆலோசகர்களின் மிகப்பெரிய குழுவான தேசிய தனிநபர் நிதி ஆலோசகர்களின் சங்கத்தை (NAPFA) பார்வையிடவும்.
லியர்வெஸ்ட் திட்டமிடல் சேவைகள் கட்டணம் மட்டுமே சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர்களின் சேவைகளையும் வழங்குகிறது. அவை உங்களுக்கு சரியானதா என்பதைப் பார்க்க, இலவச, 15 நிமிட நிதி சோதனை மூலம் தொடங்கவும்.
3. அவர் சந்தையை விஞ்சுவதாக கூறுகிறார்
"ஒரு சந்தைத் திட்டத்தை விட சிறப்பாக செயல்பட முடியும் என்று ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் சொன்னால், அது ஒரு பெரிய சிவப்புக் கொடி" என்று வென்ட் விளக்குகிறார். "உண்மையில், அரசாங்க விதிமுறைகள் காரணமாக, ஒரு குறிப்பிட்ட வருவாயை உறுதிப்படுத்தும் அறிக்கைகளை விளம்பரப்படுத்துவது சட்டவிரோதமானது."
சந்தையை விஞ்சுவது-அதாவது, சந்தை சராசரியை விட சிறந்த முதலீட்டு வருவாயைப் பெறுவது-தொடர்ச்சியாகச் செய்வது மிகவும் கடினம், மேலும் உங்கள் முதலீடுகளுடன் நிறைய ஆபத்துக்களை எடுக்க வேண்டும். சில நிதி மேலாளர்கள் (பேஜிங் வாரன் பபெட்) சந்தையை தொடர்ந்து சிறப்பாக செயல்படுத்துவதற்கான திறனைக் கொண்டிருந்தாலும், அதைச் செய்யக்கூடிய ஒரு அரிய திட்டமிடுபவர் results மற்றும் முடிவுகள் ஒருபோதும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவதில்லை. எந்த வகையிலும், இந்த அதிக வருவாயைப் பின்தொடர்வதில், அவர் உங்கள் முதலீடுகளை அதிக ஆபத்துக்கு உட்படுத்துவார்.
அதற்கு பதிலாக, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பார்க்கும்போது, உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர அடிவானத்தின் அடிப்படையில் சரியான சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பற்றியும், பொருளாதார ஏற்ற தாழ்வுகளின் மூலமாகவும் ஆலோசனை வழங்கக்கூடிய ஆலோசகரைத் தேடுங்கள்.
4. உங்கள் நிதி இலக்குகளைப் பற்றி அவள் கேட்கவில்லை
"எண்களைக் குறைக்க உங்கள் திட்டமிடுபவர் இல்லை" என்று வெயண்ட் அறிவுறுத்துகிறார். "உங்கள் பணத்துக்காகவும் உங்கள் வாழ்க்கைக்காகவும் ஒரு திட்டத்தை உருவாக்க அவள் உங்களுக்கு உதவுகிறாள். உங்களுடன் ஒத்த மதிப்புகளைக் கொண்ட ஒருவரை நீங்கள் தேட வேண்டும்."
வெறுமனே, இதேபோன்ற வாழ்க்கை நிலையில் இருக்கும் ஒருவருடன் நீங்கள் பணியாற்ற விரும்புவீர்கள். நீங்கள் ஒரு பெற்றோரா? குழந்தைகளுடனான ஒரு திட்டமிடுபவர் கல்லூரிக்குச் சேமிப்பதற்கான உங்கள் தேவையைப் புரிந்துகொள்ள முடியும். உங்கள் சி.எஃப்.பிக்கு ஒரு சிறப்பு இருக்கிறதா? சில திட்டமிடுபவர்களுக்கு காப்பீடு, எஸ்டேட் திட்டமிடல், விவாகரத்து அல்லது ஓய்வு போன்ற நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஒரு பகுதி உள்ளது - இது உங்களுடைய ஒரு குறிப்பிட்ட தேவை என்றால் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் ஒரு காரணி.
சாத்தியமான திட்டமிடுபவர்களுடன் சந்திக்கும் போது, அவர்களின் அனுபவம் மற்றும் முன்னுரிமைகள் குறித்து கேள்விகளைக் கேட்க உங்களுக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்: "ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது அல்லது கடனை அடைப்பது மிகவும் முக்கியமானது என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்களா? கல்லூரி மூலம் குழந்தைகளுக்கு ஆதரவளிப்பதைப் பற்றி நீங்கள் எப்படி உணருகிறீர்கள்? நீங்கள் எப்படி உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் வயதாகும்போது முதலீட்டு அபாயத்தைத் தணிக்கவா? "
உங்கள் பணத்துடன் நீங்கள் செய்யும் தேர்வுகள் தீவிரமாக தனிப்பட்டவை. இந்தத் தேர்வுகளைச் செய்ய உங்களுக்கு உதவும் நபர் உங்கள் நிதி முன்னுரிமைகளைப் புரிந்துகொண்டு ஏற்றுக்கொள்ள முடியும் மற்றும் அவற்றைச் சந்திக்க உங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்த உங்களுக்கு உதவ வேண்டும்.
5. அவரது மேலாண்மை நடை உங்களுக்கு அச fort கரியத்தை ஏற்படுத்துகிறது
நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் உங்களுக்காக உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்கலாம் அல்லது உங்களுடன் உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்கலாம். பண நிர்வாகத்திற்கு வெவ்வேறு நபர்களுக்கு வெவ்வேறு தேவைகள் இருப்பதால், ஒரு திட்டமிடுபவருடன் பணிபுரிய சரியான வழி எதுவுமில்லை he அவர் எப்படி இருக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்.
நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்துடன் உள்நுழையும்போது, நீங்கள் இருவரும் உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பீர்கள் என்பதற்கான எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பந்தம் இருக்கும். இதை கவனமாகப் படியுங்கள், உங்களுக்கு எதுவும் தெரியாவிட்டால் கேள்விகளைக் கேளுங்கள். இந்தத் திட்டத்தில் உங்கள் கணக்குகளில் கையொப்பமிடுகிறீர்களா? வர்த்தகம் செய்வதற்கு முன்பு அல்லது உங்கள் கணக்குகளை மறுசீரமைக்கும்போது அவர் உங்களுடன் சரிபார்க்கவா? ஒப்பந்தத்தில் நீங்கள் ஏதேனும் சங்கடமாக இருந்தால், அதை உடனடியாக கொண்டு வாருங்கள்.
மீண்டும், ஒரு கண் வைத்திருக்க ஒரு வழிகாட்டும் சொல் "நம்பகத்தன்மை". இதன் பொருள், திட்டமிடுபவர் எப்போதுமே உங்கள் நலனுக்காகவே செயல்படுவார் his அவருடைய சொந்தத்திற்கு மேலே கூட - இது உங்கள் அடிமட்டத்திற்கு உதவி பெறும்போது கீழ்நிலையாகும்.
