ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

அருமை என்ன தெரியுமா?

முதியோர்.

இல்லை உண்மையிலேயே. இதை கற்பனை செய்து பாருங்கள்: உங்களுக்கு பிடித்த யோகா / கலை / ஒத்திசைக்கப்பட்ட நீச்சல் வகுப்பிற்கு செல்ல ஒவ்வொரு நாளும் எழுந்திருத்தல். தினமும் நண்பர்களுடன் பழகுவது. உங்கள் கண்களைக் கவரும் ஒவ்வொரு புத்தகம் அல்லது திரைப்படத்தையும் தொடங்கி (முடித்து).

இது இறுதி நீட்டிக்கப்பட்ட விடுமுறை, மற்றும் சிறந்த பகுதியாக, நீங்கள் அங்கு செல்லும் நேரத்தில், நீங்கள் ஏற்கனவே அதற்கு பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள். அது எப்படி நடந்தது என்று உங்களுக்குத் தெரியுமா? நீங்கள் இன்று தொடங்கினீர்கள்.

இல்லை, உண்மையில், இன்று. நீங்கள் எவ்வளவு வயதானாலும், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கான சரியான பாதையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். கவலைப்பட வேண்டாம், நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய எல்லாவற்றையும் நாங்கள் இங்கேயும் இப்பொழுதும் நடத்துவோம்.

எனவே மேலே சென்று, ஸ்கெட்ச் புத்தகங்களில் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.

உங்கள் விருப்பங்கள்

மேடை அமைக்க, கிடைக்கக்கூடிய ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் முக்கிய வகைகளை நாங்கள் விளக்குவோம். மூன்று உள்ளன: 401 (கே), பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ.

401 (கே)

401 (கே) என்பது ஒரு இலவச ஓய்வூதியக் கணக்காகும், இது நீங்கள் ஒரு முதலாளி மூலமாக மட்டுமே பெற முடியும், மேலும் இது உங்கள் சம்பள காசோலையிலிருந்து நேரடியாக எடுக்கப்பட்ட பணத்தை வைத்திருக்கிறது. சில நேரங்களில், உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிக்கு முதலாளி பணத்தையும் பங்களிப்பதாகக் கூறினார் - இது “பொருத்தம்” என்று அழைக்கப்படுகிறது. பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டங்கள் வரி ஒத்திவைக்கப்படுகின்றன, அதாவது நீங்கள் பணத்தை வெளியே எடுக்கும்போது வரி செலுத்துவீர்கள், நீங்கள் பணத்தை வைக்கும் போது அல்ல .

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அமைக்கப்பட்டுள்ளது, இதனால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் பங்களிப்பு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் (நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வருமான வரம்புக்கு உட்பட்டவராக இருந்தால் *), மேலும் அது வளரும்போது நீங்கள் செய்யும் வருமானத்திற்கு வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. நீங்கள் 70 taxes வயதில் செய்யத் தொடங்க வேண்டிய ஓய்வூதியத்திற்காக அதைத் திரும்பப் பெறும்போது அந்த வரிகளை நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள். பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.வை யார் வேண்டுமானாலும் திறக்கலாம்.

ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

ரோத் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து வேறுபட்டது, அதில் நீங்கள் இன்றைய வரி விகிதங்களில் வரி செலுத்துகிறீர்கள். பதிலுக்கு, உங்கள் முதலீட்டு வருவாய்க்கு நீங்கள் ஒருபோதும் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை! இது மிகப்பெரியது. பின்வரும் எடுத்துக்காட்டைக் கவனியுங்கள்:

நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு மாதத்திற்கு $ 150 பங்களிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் கணக்கு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சுமார், 000 78, 000 வைத்திருக்கலாம் (7% வட்டியைக் கருதி). அதில் பாதிக்கும் மேலானது (சுமார், 000 42, 000) முதலீட்டு வருவாய் - கணக்கில் இருப்பதன் மூலம் உங்கள் பங்களிப்புகள் உருவாக்கிய பணம். ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், அந்த, 000 78, 000 ஐ நீங்கள் எடுக்கும்போது நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மூலம், மொத்த தொகையான $ 78, 000 க்கு வரி விதிக்கப்படுவீர்கள். ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறக்க வருமான வரம்பு இருக்கும்போது, எவரும் அவளுடைய பாரம்பரியத்தை ஒரு ரோத் ஆக மாற்றலாம் (அதன்பிறகு மேலும்).

எந்தக் கணக்கு உங்களுக்கு ஏற்றது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க, எங்கள் பாய்வு விளக்கப்படத்தைப் பயன்படுத்தவும்:

ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகளுக்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். *

நான்காவது விருப்பம்

உங்கள் 401 (கே) மற்றும் ரோத் அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றை நீங்கள் அதிகப்படுத்தியிருந்தால், உங்களுக்கு இன்னும் ஒரு வழி உள்ளது: விலக்கு செய்யப்படாத பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ. இந்த விருப்பத்தைப் பற்றி மேலும் அறிய, எங்கள் வழிகாட்டியைப் பார்க்கவும்.

நீங்கள் ஒரு திருமணமானவர், வீட்டில் தங்கியிருந்தால், ஒரு ஸ்ப ous சல் ஐஆர்ஏவைத் திறந்து கொள்ளுங்கள். அது பற்றி இங்கே மேலும்.

"ஆனால் என்னிடம் $ 1, 000 மட்டுமே உள்ளது!"

உங்களிடம் முதலீடு செய்ய ஒரு டன் பணம் இல்லை என்று நீங்கள் நினைத்தாலும், அது சரி. "உங்கள் சம்பள காசோலையில் 1% மட்டுமே நீங்கள் சேமிக்க முடிந்தாலும், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்க வேண்டும்" என்று லர்ன்வெஸ்ட் நிதித் திட்டமிடுபவர் ஸ்டீபனி கிர்க்பாட்ரிக் சி.எஃப்.பி (ஆர்) கூறுகிறார். "குறிப்பாக உங்கள் நிறுவனம் உங்கள் 401 (கே) பங்களிப்புகளுடன் பொருந்தினால்!"

(நிச்சயமாக, நீங்கள் $ 1, 000 சுற்றி உட்கார்ந்து, முதலீடு செய்யக் காத்திருப்பீர்கள் என்று நாங்கள் எதிர்பார்க்கவில்லை. உங்கள் மாதச் சம்பள காசோலைகளிலிருந்து உங்கள் கணக்குகளுக்கு தானாகவே பங்களிப்பீர்கள், எனவே பின்வரும் தொகைகள் நீங்கள் பங்களித்த தொகை ஆண்டு இறுதிக்குள் ஓய்வு.)

உங்களிடம் $ 1, 000 இருந்தால்

முதல் மற்றும் முக்கியமாக, உங்கள் நிறுவனத்தின் 401 (கே) போட்டியை அதிகபட்சமாக பங்களிப்பதன் மூலம் உங்கள் முதலாளி பொருந்துவதாக உறுதியளித்தார். இலவச பணத்தில் வருடத்திற்கு 500 டாலர் கூடுதலாகப் பெறுவது 20 ஆண்டுகளில், 000 21, 000 க்கு சமமாக இருக்கும் (7% வட்டியைக் கருதி). அது உங்களுக்கு ஒரு பொருளை செலவிடவில்லை. உங்களிடம் கம்பெனி போட்டி இல்லையென்றால், ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறக்கவும் (நீங்கள் சம்பள வரம்பிற்குள் இருக்கும் வரை) இன்றைய வரி விகிதங்களை பூட்டவும்.

உங்களிடம் $ 5, 000 இருந்தால்

நீங்கள் நல்ல நிலையில் இருக்கிறீர்கள்! வரி நன்மைகளைப் பெறுவதற்காக ஒவ்வொரு ஆண்டும் ரோத் ஐஆர்ஏவில் நீங்கள் சேமிக்கக்கூடியது இதுதான். முதலில், உங்கள் நிறுவனத்தின் 401 (கே) போட்டியை அதிகபட்சமாகப் பெறுங்கள், ஒன்று இருந்தால், மீதமுள்ள நிதியுடன் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்குள் நுழைங்கள். உங்களிடம் கம்பெனி போட்டி இல்லையென்றால், ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறக்கவும். இன்று $ 5, 000 ஒதுக்கி வைப்பது 20 ஆண்டுகளில் சுமார் 7 217, 000 ஆகும்.

உங்களிடம் $ 10, 000 இருந்தால்

உங்களிடம் 401 (கே) இருந்தால், உங்கள் $ 10, 000 ஐ உங்கள் 401 (கே) மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ இடையே பிரிக்கவும், இதனால் நீங்கள் முழு $ 10, 000 ஐ சேமிக்க முடியும் (நீங்கள் 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் ஒரு ரோத் $ 5, 000 க்கு வெளியேறுவதால்). உங்களிடம் 401 (கே) இல்லையென்றால், $ 5, 000 ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவிலும் $ 5, 000 விலக்கு இல்லாத பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலும் வைக்கவும். உங்கள் விலக்கு அல்லாத ஐஆர்ஏ உங்களுக்கு உடனடி வரி முறிவை வழங்காது - இது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டதாக மட்டுமே வளரும். ஆனால் இது இன்னும் நல்ல ஒப்பந்தமாகும், ஏனெனில் இது கூடுதல் சேமிப்பை அனுமதிக்கிறது!

உங்களிடம் $ 10, 000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால்

Ro 5, 000 ஐ ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் மீதமுள்ளவை உங்கள் 401 (கே) இல் வைக்கவும். இந்த காம்போவைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் தனிமையாக இருந்தால் (அல்லது நீங்கள் திருமணம் செய்தால், 000 44, 000) ஆண்டுக்கு, 000 22, 000 வரை சேமிக்க முடியும் 20 இது 20 ஆண்டுகளில் 50, 000 950, 000 க்கும் அதிகமாக மாறக்கூடும். நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கான வருமான வரம்பை விட அதிகமாக இருந்தால், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை மாற்றவும் (அல்லது விலக்கு அளிக்கப்படாத ஐஆர்ஏ அல்லது வரி விதிக்கக்கூடிய தரகு கணக்கு, உங்கள் வருமானம் பாரம்பரியத்திற்கு அதிகமாக இருந்தால்).

* 401 (கே) மற்றும் விலக்கு அல்லாத ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றுக்கு வருமான வரம்புகள் இல்லை, அதே நேரத்தில் ரோத் மற்றும் பாரம்பரியமானவை. நீங்கள் ஒற்றை என்றால் உங்கள் வருமானம் 110, 000 டாலருக்கும் அல்லது நீங்கள் திருமணமானால் 3 173, 000 க்கும் குறைவாக இருக்கும் வரை நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும். ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.வைப் பொறுத்தவரை, நீங்கள் பணியில் 401 (கே) வரம்பில்லாமல் இருந்தால் மட்டுமே நீங்கள் கழிக்க முடியும், மேலும் உங்கள் வருமானம் 58, 000 டாலருக்கும் குறைவாகவோ அல்லது நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், 000 92, 000 ஆகவோ இருக்கும்.