ஓய்வூதியத்திற்காக நாம் செய்ய வேண்டிய அனைத்து திட்டங்களுடனும், ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நாங்கள் அழைத்தால் அது மிகச் சிறந்ததல்லவா?
துரதிர்ஷ்டவசமாக, “ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர்கள்” இல்லை. எவ்வாறாயினும், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு உங்களுக்கு உதவக்கூடிய சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் என்ன இருக்கிறார்கள்.
அவர்கள் தங்கள் ஞானத்தைப் பகிர்ந்து கொள்வதில் மகிழ்ச்சியடைகிறார்கள். உண்மையில், அனுபவம் வாய்ந்த இரண்டு சி.எஃப்.பிக்களின் மூளைகளை நாங்கள் தேர்ந்தெடுத்தோம், அவர்களின் வாடிக்கையாளர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகளில் சிலவற்றைக் கண்டுபிடிக்க - எனவே நீங்கள் செய்ய வேண்டியதில்லை.
இதைப் படியுங்கள், நீங்கள் செய்ய வேண்டிய பட்டியலிலிருந்து “ஓய்வூதியம் பெறுங்கள்!”
1. இலக்கு இல்லாமல் இயங்குதல்
நீங்கள் எவ்வளவு பணத்தை சேமிக்க வேண்டும் என்று மதிப்பிடுவது தந்திரமானதாக இருக்கும் - ஆனால் நீங்கள் பார்வையற்றவர்களாக செல்ல வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இது பேரழிவுக்கான உண்மையான செய்முறையாகும். லர்ன்வெஸ்ட் திட்டமிடல் சேவைகளுடன் சி.எஃப்.பி கேட்டி ப்ரூவர் கூறுகையில், எந்தவொரு குறிப்பிட்ட குறிக்கோளையும் மனதில் கொள்ளாமல் பலர் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதைப் பார்க்கிறார், இது அவர்களை கால அட்டவணைக்கு பின்னால் வைத்திருக்க முடியும், மேலும் உங்கள் நாள் வேலையை விட்டு வெளியேற வேண்டிய நேரம் வரும்போது குறுகியதாக வரக்கூடும்.
நீங்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்திய பிறகு உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதை மதிப்பிடுவதற்கு, ப்ரூவர் "மாற்று விகிதம்" என்று அழைக்கப்படும் ஒரு நபரை சுட்டிக்காட்டுகிறார்-அதாவது, நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வருமானத்தில் எவ்வளவு "மாற்ற வேண்டும்". " நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான ஓய்வூதியம், அதாவது நீங்கள் இறுக்கமான பட்ஜெட்டில் இல்லை அல்லது கப்பல் மற்றும் ஐந்து நட்சத்திர உணவகங்களில் ஈடுபடவில்லை, உங்கள் முந்தைய வருமானத்தில் 70% ஐ மாற்ற திட்டமிட்டுள்ளோம் என்று பரிந்துரைக்கிறோம் - உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி படத்தின் அடிப்படையில் அந்த எண்ணிக்கை மாறுபடும், ”ப்ரூவர் விளக்குகிறார்.
நீங்கள் ஓய்வுபெற்றவுடன் உங்கள் வாழ்க்கைச் செலவுகளை வெகுவாகக் குறைத்து, உங்களை இறுக்கமாக வைத்திருக்கப் போகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து மீண்டும் 60% உடன் நீங்கள் செய்ய முடியும், என்று அவர் கூறுகிறார். நீங்கள் வாழ்ந்தபடியே வாழ விரும்பினால், அதோடு சில அற்புதமான சுற்று உலக பயணங்களும், உங்கள் முந்தைய வருமானத்தில் 80% முதல் 100% வரை மாற்றுவதற்கு போதுமான சேமிப்பை நீங்கள் மதிப்பிட வேண்டும்.
அங்கிருந்து, பின்தங்கிய நிலையில் வேலை செய்யுங்கள்: அங்கு செல்வதற்கு இப்போது எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்? ஓய்வூதியத் திட்டங்களை வழங்கும் பல தரகுகள் தங்கள் வலைத்தளங்களில் கால்குலேட்டர்களைக் கொண்டுள்ளன, ப்ரூவர் கூறுகிறார், அல்லது நீங்கள் ஃபின்ரா மற்றும் பாங்க்ரேட் போன்ற தளங்கள் மூலம் இலவச கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தலாம், இது ஓய்வு பெறும் வரை உங்களுக்கு எவ்வளவு காலம் உள்ளது மற்றும் உங்கள் சேமிப்பு எவ்வளவு என்பதைக் காண்பிக்கும். அந்த நேரத்தில் வளர. அந்த கால்குலேட்டர்கள் தோராயமான மதிப்பீட்டில் உங்களுக்கு உதவ முடியும் என்றாலும், நீங்கள் பாதையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த நிதித் திட்டத்துடன் நீங்கள் பணியாற்ற விரும்பலாம்.
2. தள்ளிவைத்தல்
சரி, நாங்கள் அதைப் பெறுகிறோம்: இது வெளியே நன்றாக இருக்கிறது. நீங்கள் செல்ல பல ஆண்டுகள் உள்ளன. கற்பனையான ஓய்வூதிய திட்டமிடுபவர்கள் தவிர வேறு யாரும் ஓய்வு பெறுவதைப் பற்றி சிந்திக்க விரும்பவில்லை. ஆனால் அதற்காக சேமிக்கும்போது, ஆரம்பத்தில் தொடங்குவதை விட பெரிய நன்மை எதுவும் இல்லை.
ப்ரூவர் வேறு எந்த வேலைகளையும் போல எதிர்காலத்திற்கான சேமிப்பைத் தள்ளிவைக்கும் பலருடன் பணிபுரிகிறார்: “நான் பதவி உயர்வு பெற்ற பிறகு அதைச் செய்வேன், ” “நான் அதிக சம்பாதித்த பிறகு” அல்லது “நான் ஒரு பெரிய செய்த பிறகு என் மாணவர் கடன்களில் பதுங்கிக் கொள்ளுங்கள், ”என்று அவளிடம் சொல்கிறார்கள். "ஆனால் நீங்கள் அதைத் தள்ளி வைக்கும்போது, ஓய்வு பெறுவது மிகவும் எளிதானது, மேலும் உங்களிடம் போதுமான அளவு சேமிக்கப்படவில்லை என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது மிகவும் எளிது" என்று அவர் எச்சரிக்கிறார்.
எவ்வளவு சிறியதாக இருந்தாலும், விரைவில் ஒரு கணக்கைத் திறந்து, உங்கள் காசோலையிலிருந்து தானியங்கி பங்களிப்பை அமைக்க அவர் பரிந்துரைக்கிறார். "நீங்கள் இப்போது 1% மட்டுமே பங்களிக்க முடியும் என்றாலும்-அது உங்களை ஓய்வு பெறாது, ஆனால் அது இன்று இருப்பதை விட உங்களை நெருங்கிவிடும்" என்று ப்ரூவர் விளக்குகிறார். உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் தொடர்ந்து அதிகரிப்பதை உறுதிசெய்ய, மாதாந்திர, இருபது அல்லது வருடாந்திர காலண்டர் நினைவூட்டலை நீங்கள் மற்றொரு சதவீத புள்ளி அல்லது இரண்டால் பங்களிப்பதை அமைக்குமாறு பரிந்துரைக்கிறார். (சில நேரங்களில், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் இதை தானியக்கமாக்கலாம்.) “நீங்கள் உங்கள் இலக்கை விடப் பின்னால் இருப்பதை ஓய்வு பெறத் திட்டமிடுவதற்கு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நீங்கள் உணர விரும்பவில்லை, ” என்று அவர் சுட்டிக்காட்டுகிறார். "இப்போது 10% தள்ளி வைப்பது 50% பின்னர் தள்ளி வைப்பதை விட மிகவும் குறைவான வேதனையாக இருக்கும்."
3. வெளிப்புற வீட்டு செலவுகளுடன் ஓய்வு பெறுவதை அணுகுதல்
அடமானத்துடன் ஓய்வு பெறுவது ஒரு மோசமான விஷயம் அல்ல. அடமானம் அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுடன் கூட ஓய்வு பெறுவது உங்களால் முடியாது, இருப்பினும், இது ஒரு பேரழிவாகும்.
"ரியல் எஸ்டேட் கடனில் அதிகமாக உள்ளவர்களை நான் காண்கிறேன், இது பெரும்பாலும் ஒரு அடமானத்தின் மேல் ஒரு ஹெலோக் ஆகும்" என்று கொலராடோவை தளமாகக் கொண்ட மெக்னரி நிதித் திட்டத்துடன் சி.எஃப்.பி ஜூடி மெக்னரி கூறுகிறார், இது வீட்டு உரிமையாளர்களை அனுமதிக்கிறது தங்கள் வீட்டின் பங்குக்கு எதிராக கடன் வாங்குங்கள்.
ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு கடனை நிர்வகிக்கக்கூடியது-நல்லது கூட என்று அவர் சுட்டிக்காட்டுகிறார், ஆனால் ஹெலோக்ஸ் போன்ற பாரிய கடன்கள் உங்கள் ஓய்வூதிய செலவுகளை ஈடுசெய்வதை தந்திரமானதாக ஆக்குகின்றன, ஏனெனில் இந்த அளவுக்கு கடனுடன் ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் பணத்தை செலுத்திய ஒருவரை விட அதிக பணத்தை ஒதுக்க வேண்டும் அவர்களின் வீட்டு செலவுகளை செலுத்த முக்கிய கடன்கள்.
அந்த காரணத்திற்காக, அந்தக் கடனை ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்க மெக்னரி பரிந்துரைக்கிறார். "ஒரு வாடிக்கையாளர் வீட்டு ஈக்விட்டி வரியை செலுத்த முடிந்தால், அது பொதுவாக அவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் வாழ விரும்புவதை ஆதரிக்கக்கூடிய கடன் நிலைக்கு அவர்கள் பெறும், " என்று அவர் கூறுகிறார்.
4. உங்களுக்கு முதலாளி போட்டி இருக்கிறதா என்பது தெரியாமல் இருப்பது
சில முதலாளிகள் "பொருத்தம்" என்று அழைக்கப்படுவதை வழங்குகிறார்கள், அங்கு அவர்கள் உங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு நீங்கள் பங்களிக்கும் தொகையின் சதவீதத்துடன் பொருந்துகிறார்கள். அடிப்படையில், ஒரு சிறந்த நிதி நகர்வை மேற்கொள்ள உங்கள் முதலாளி உங்களுக்கு பணம் செலுத்துகிறார். அவர்கள் இந்த ஊக்கத்தொகையை வழங்கினால், நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவில்லை என்றால்-இது ஒரு விருப்பம் என்று உங்களுக்குத் தெரியாததால்-நீங்கள் இலவச பணத்தை விட்டுவிடுகிறீர்கள்.
"உங்கள் திட்டத்திற்கு ஒரு போட்டி இருந்தால், உங்களுக்குத் தெரியாது என்றால், ஐந்து ஆண்டுகளில் நீங்கள் உங்களை உதைப்பீர்கள்" என்று ப்ரூவர் எச்சரிக்கிறார். “அது இருக்கிறதா என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது எளிது your உங்கள் திட்டத்திற்கான வலைத்தளத்தைப் பாருங்கள், அல்லது, நீங்கள் உண்மையில் அதைக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை எனில், உங்கள் நிறுவனத்திற்கான திட்டங்களை நிர்வகிக்கும் நபருக்கு மின்னஞ்சல் அனுப்புங்கள். அவர்கள் உங்களிடம் சொல்ல முடியும், எனவே நீங்கள் கப்பலில் செல்லலாம். ”ஒரு புதிய வேலையைத் தொடங்கும்போது, உங்களிடம் உடனடியாக முதலாளி பொருத்தம் இருக்கிறதா என்று கேட்க வேண்டும், அது எவ்வளவு விரைவில் கிடைக்கிறது, எனவே நீங்கள் இப்போதே சேரலாம்.
5. தவறான வரி மூலோபாயத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது
ஓய்வூதிய சேமிப்பு விஷயத்தில், நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும் - பின்னர் பொதுவாக இப்போது செலுத்துவது மிகவும் புத்திசாலி. ஏனென்றால், வரிக்கு பிந்தைய பங்களிப்புகளுடன்-வேறுவிதமாகக் கூறினால், இப்போது செலுத்துதல்-இன்று நீங்கள் பங்களிக்கும் தொகைகளுக்கு வரி செலுத்துகிறீர்கள். வரிக்கு முந்தைய பங்களிப்புகளுடன், அல்லது பின்னர் செலுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் அந்த பணத்தை சாலையில் பல ஆண்டுகளாக எடுத்துச் செல்லும்போது வரிகளை செலுத்துகிறீர்கள், மேலும் அது சம்பாதித்த வட்டிக்கு அதிக வரி விதிக்கிறீர்கள்.
"ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வரிக்கு பிந்தைய வாகனங்கள், ஆனால் அவர்களுக்கு வருமான வரம்பு உள்ளது, எனவே அனைவருக்கும் தகுதி இல்லை. இருப்பினும், ரோத் 401 (கே) கள் வருமான வரம்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை. ”பல பெரிய நிறுவனங்கள் தரமான 401 (கே) களுக்கு கூடுதலாகவோ அல்லது அதற்கு பதிலாகவோ ரோத் 401 (கே) களை வழங்குகின்றன, எனவே உங்கள் கேள்வியைக் கேட்பது உங்கள் விருப்பத்தில் உள்ளது உங்கள் முதலாளி அவர்களில் ஒருவராக இருந்தால் திட்ட வழங்குநர் அல்லது மனிதவள பிரதிநிதி. "ஓய்வூதியத்தில் உங்களிடம் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய மற்றும் வரி இல்லாத வாளி பணம் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, உங்களிடம் வரிக்கு முந்தைய (பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே)) மற்றும் ரோத் பங்களிப்புகள் உள்ளனவா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்" என்று ப்ரூவர் பரிந்துரைக்கிறார்.
ரோத் 401 (கே) உங்களுக்கு சரியானதா என்பது உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், நாங்கள் உங்களுக்கு உதவ உதவலாம்.
6. உங்கள் கணக்குகளை ஒருங்கிணைக்க புறக்கணித்தல்
விரைவு: உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்குகள் எங்கே? ஒரு நீண்ட தொழில் வாழ்க்கையில் (அல்லது பல முதலாளிகளுடன் ஒரு குறுகிய வாழ்க்கை கூட), நீங்கள் பல 401 (கே) கள் மற்றும் ஐஆர்ஏக்களை அமைத்ததற்கு நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது. ஆனால் நாம் முன்னேறும்போது, நம் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை எங்கள் மேசை ஆலைடன் சேர்த்துக் கொள்ள நம்மில் பலர் மறந்து விடுகிறோம்.
நீங்கள் பணத்தை விட்டுவிட்டு அதை மறந்துவிட்டால், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதில் நீங்கள் செய்த முன்னேற்றத்தைத் தடுப்பது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் பணத்தை இழக்கக்கூடும். "மக்கள் தங்கள் பணம் எங்குள்ளது என்பதை மறந்துவிடுவது அல்லது அதை எவ்வாறு அணுகுவது என்பது மட்டுமல்ல, ஆனால் உங்கள் முன்னாள் முதலாளி உங்கள் முதலீடுகளை மாற்றி, காலாவதியான நேரத்தில் உங்களுக்கு அறிவிப்பது போன்ற பிற விஷயங்களும் நடக்கலாம். அவர்கள் கோப்பில் வைத்திருக்கும் முகவரி - எனவே நீங்கள் ஒருபோதும் கண்டுபிடிக்க முடியாது. ”
தீர்வு? உங்கள் பல ஓய்வூதியக் கணக்குகளை ஒரே இடத்தில் ஒருங்கிணைப்பதற்கான தொழில் பேசும் உங்கள் கணக்குகளை உருட்டுதல். இது ஒரு எளிய காகிதப்பணி (“விநியோக காகிதப்பணி” என அழைக்கப்படுகிறது), இது உங்கள் முந்தைய பங்களிப்புகளை ஒரு தனியார் ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) ஒரு புதிய முதலாளியுடன் "உருட்ட" அனுமதிக்கிறது. இந்த செயல்முறை ஒவ்வொரு நிறுவனத்திலும் கொஞ்சம் வித்தியாசமானது, எனவே நீங்கள் ஒருங்கிணைக்க விரும்பும் கணக்கு (களை) வைத்திருக்கும் நிறுவனத்தை நீங்கள் அழைக்க வேண்டும், மேலும் எவ்வாறு தொடரலாம் என்று கேட்க வேண்டும்.
உங்கள் முந்தைய கணக்குகளை நீங்கள் உருட்ட வேண்டுமா இல்லையா என்பது பற்றிய மேலும் தகவலுக்கு, நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) க்குள் செல்ல வேண்டுமா, எங்கள் கட்டுரையைப் பார்க்கவும்: நான் எப்போது எனது 401 (கே) ஐ உருட்ட வேண்டும்?
7. உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முன் உங்கள் குழந்தைகளை வைப்பது
எல்லா பெற்றோர்களும் தங்கள் குழந்தைகளுக்கு எது சிறந்தது என்று விரும்புகிறார்கள் - ஆனால் அது அவர்களின் ஓய்வூதிய நிதியத்தின் இழப்பில் வரும்போது, அவர்கள் உதவ வேறு வழிகளைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டியிருக்கலாம். கல்லூரி அல்லது வாடகை போன்ற பெரிய செலவினங்களுடன் தங்கள் குழந்தைகளுக்கு உதவ வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சொந்த சேமிப்புகளை நிறுத்தி வைப்பதை மெக்னரி காண்கிறார், இது அவர்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பை பல ஆண்டுகளாக அமைக்கும்.
மூன்று இளைஞர்களின் பெற்றோராக, மெக்னரி மோதலைப் புரிந்துகொள்கிறார். "இது ஒரு தந்திரமான விஷயம், ஆனால் உங்கள் குழந்தைகளுக்கு நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக முக்கியமான விஷயம், நீங்கள் தன்னிறைவு பெற்றவர் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், எனவே உங்கள் 80 களில் நிதி உதவிக்காக நீங்கள் அவர்களை நம்ப வேண்டியதில்லை" என்று அவர் விளக்குகிறார். உங்கள் குழந்தைகளுக்கு ஒரு காசோலையை எழுத வேண்டும் என்ற ஆர்வத்திற்கு பதிலாக, பட்ஜெட்டுக்குள் ஒரு வீடு அல்லது பள்ளியைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான முடிவுகளின் உரிமையை இளைஞர்கள் எடுக்குமாறு மெக்னரி பரிந்துரைக்கிறார். "பெற்றோர்களைப் பார்க்கும்போது எனக்கு வேதனையாக இருக்கிறது, அவர்களின் நோக்கங்கள் அருமை, ஓய்வூதிய வாய்ப்புகளை அதிகரிக்காது, ஏனெனில் அவர்கள் குழந்தைகள் வெற்றிகரமாக இருக்க வேண்டும் என்று அவர்கள் விரும்புகிறார்கள், " என்று அவர் கூறுகிறார். "சமநிலை இருக்க வேண்டும்."
