மூன்று காரணங்களுக்காக ஓய்வு பெறுவது எங்கள் மிகப்பெரிய நிதி சவால்களில் ஒன்றாகும்:
அந்த பட்டியலைப் படிப்பது உங்களை வியர்க்க வைக்கிறது என்றால், எங்களுக்கு புரிகிறது.
லியர்ன்வெஸ்ட் மற்றும் சேஸ் புளூபிரிண்ட் நடத்திய நாடு தழுவிய கணக்கெடுப்பின்படி, அமெரிக்கர்களின் முதலிட நிதிக் கவலை என்னவென்றால், ஓய்வு பெறுவதற்கு நாம் போதுமான அளவு சேமிக்க முடியுமா இல்லையா என்பதுதான். மூன்றில் ஒரு பங்கு ஆண்களும் பெண்களும் தங்கள் முக்கிய அக்கறையாக, உதாரணமாக, கடனை அடைப்பது, வசதியாக வாழ போதுமான பணம், மற்றும் தங்கள் குழந்தைகளுக்கு வழங்குவதற்கு போதுமான அளவு ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடுகின்றனர்.
நாம் எதிர்கொள்ளும் எந்தவொரு அச்சுறுத்தலான சவால்களையும் போலவே, நாங்கள் சாக்குகளை சிந்திக்க முனைகிறோம், எனவே ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதில் கடினமான வேலையை எதிர்கொள்வதைத் தவிர்க்கலாம். சரி, இன்று நீங்கள் நிறுத்தப் போகும் நாள்.
நாங்கள் சொல்லும் சிறந்த ஓய்வூதிய பொய்களின் பட்டியலை நாங்கள் தொகுத்துள்ளோம், மேலும் ஒரு வசதியான கூடு முட்டையின் பாதையில் உங்களை அழைத்துச் செல்லும் தீர்வுகளை நாங்கள் கொண்டு வந்துள்ளோம்.
1. என்னால் அதை வாங்க முடியாது.
சேஸ் / லர்ன்வெஸ்ட் ஆய்வில் நான்கு பெண்களில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்டவர்கள் அனைத்து பில்களும் செலுத்தப்பட்ட பிறகு ஓய்வு பெறுவதற்கு பங்களிக்க பணம் இல்லை என்று கூறுகிறார்கள்.
Ahem. ஆம், தொடங்குவதற்கு $ 20 ஐ நீங்கள் காணலாம். நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்கத் தொடங்கவில்லை என்றால், இந்த வாரம் இரண்டு முறை உங்கள் மதிய உணவைக் கட்டி, ஓய்வூதியக் கணக்கில் $ 20 வைக்கவும். (நீங்கள் எப்போதுமே மதிய உணவைக் கட்டினால், இந்த வாரம் மற்றொரு $ 20 செலவை வெட்டுங்கள்.) இதை ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு டாலருக்கு ஒரு டாலரில் செய்ய வேண்டியிருந்தாலும் கூட, இதைச் செய்யுங்கள். குறைக்க எந்த செலவையும் நீங்கள் யோசிக்க முடியாவிட்டால், எங்கள் இலவச 10 நாள் வெட்டு உங்கள் செலவுகளை பூட்கேம்ப் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் முதலாளி ஓய்வூதியத் திட்டத்தை வழங்கினால், அதை இன்று அமைத்து, உங்கள் சம்பளத்தில் குறைந்தது 1% ஐ ஒதுக்கி வைக்கத் தொடங்குங்கள். உங்களிடம் தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு இருந்தால், உள்நுழைந்து ஒரு மாதத்திற்கு மேலும் $ 20 பங்களிக்கத் தொடங்குங்கள். நீங்கள் 30 மாதங்களுக்கு ஒரு மாதத்திற்கு $ 20 பங்களிப்பு செய்தால், உங்கள் பணம் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 7% வளர்ந்தால், உங்கள் மொத்த பங்களிப்பு, 200 7, 200 $ 24, 000 க்கும் அதிகமாக இருக்கும். உங்கள் முதலாளி சார்ந்த மற்றும் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளை அமைப்பதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டியை விரும்புகிறீர்களா? இந்த சரிபார்ப்பு பட்டியல் உங்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டது.
2. நான் மிகவும் இளமையாக இருக்கிறேன், பின்னர் ஓய்வு பெறுவதற்கு நிறைய நேரம் இருக்கிறது.
இது மிகவும் கவர்ச்சியான ஓய்வூதிய பொய்களில் ஒன்றாகும். ஒரு நல்ல நீண்ட காலத்திற்கு, ஓய்வு பெறுவது ஒரு வழி என்பது உண்மைதான். . 45-54 வயதுடைய பெண்களில் 5% கூட இப்போதும் அப்படித்தான் உணர்கிறார்கள்.
ஆனால் நீங்கள் நினைப்பதை விட நேரம் வேகமாக நகர்கிறது: 45-54 வயதுடைய பெண்களில் 6% பெண்கள் ஓய்வுக்காக 5, 000 டாலருக்கும் குறைவாக சேமித்துள்ளனர் என்பதையும் ஆய்வு காட்டுகிறது. அந்த பெண்கள் இப்போது ஒரு தீவிரமான விளையாட்டில் உள்ளனர்.
இன்று தொடங்க இன்னும் உந்துதல் தேவையா? இதைக் கவனியுங்கள்: ஓய்வு பெறுவதற்கான சேமிப்பை நீங்கள் எவ்வளவு காலம் தள்ளி வைத்தீர்களோ, அதைச் சேமிப்பது உங்களுக்கு மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.
ஓய்வூதியத்திற்காக million 1 மில்லியனை சேமிப்பதே உங்கள் குறிக்கோள் என்று சொல்லலாம்.
நீங்கள் 25 வயதாக இருக்கும்போது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கத் தொடங்கினால், நீங்கள் 65 வயதை எட்டும் போது அந்த இலக்கை அடைய ஆண்டுக்கு, 500 6, 500 க்கும் குறைவாகவே நீங்கள் பங்களிக்க வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் 25 வயதாகி ஆண்டுக்கு, 000 35, 000 சம்பாதித்தால்,, 500 6, 500 அநேகமாக நிறைய தெரிகிறது. அந்தத் தொகையை பங்களிப்பதன் மூலம் நீங்கள் வாழ ஒரு வருடத்திற்கு, 500 28, 500 கிடைக்கும். இலட்சியமல்ல.
நீங்கள் 45 வயதாகும் வரை காத்திருந்து அதிக பணம் சம்பாதித்தால்-வருடத்திற்கு, 000 60, 000 என்று சொல்லலாம், பின்னர் பங்களிக்கத் தொடங்கினால், உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்கான million 1 மில்லியனை அடைய நீங்கள் ஆண்டுக்கு , 28, 185 பங்களிக்க வேண்டும்! இது ஒரு வருடத்திற்கு, 000 32, 000 க்கும் குறைவாகவே வாழ்கிறது. ஆனால் நீங்கள் 25 வயதில் தொடங்கியிருந்தால், 45 வயதில் ஒரு வருடத்திற்கு 6, 500 டாலர் மட்டுமே நீங்கள் பங்களிப்பீர்கள், எனவே நீங்கள் வாழ ஒரு வருடத்திற்கு 53, 500 டாலர் செலவாகும்-மோசமாக இல்லை.
எனவே, இப்போது தொடங்கவும். (ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது ஏன் ஓய்வு பெறுவதை எளிதாக்குகிறது என்பதைப் பற்றி மேலும் அறிக.)
3. நான் ஒரு நாள் திருமணம் செய்து கொள்ளும்போது பணத்தைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.
(இதைப் படிக்கும் அனைத்து திருமணமான பெண்களும் இப்போதே ஒரு நல்ல சிக்கலைக் கொண்டிருக்கிறார்கள் என்று நாங்கள் பந்தயம் கட்டுகிறோம்.)
திருமணம் உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை எளிதாக்குகிறதா இல்லையா என்பது முழு காரணிகளையும் பொறுத்தது: நீங்கள் இருவரும் வேலை செய்கிறீர்களா? நீங்கள் இருவரும் உங்களை ஆதரிக்க போதுமானதா? நீங்கள் ஒன்று அல்லது இருவரும் பணிநீக்கம் செய்ய முடியுமா? அல்லது நோய்வாய்ப்பட்டதா? உங்களில் ஒருவர் வீட்டில் தங்குவாரா? நீங்கள் ஒன்று அல்லது இருவரும் வாழ்க்கையை மாற்றுவீர்களா? நீங்கள் ஒன்று அல்லது இருவருக்கும் பரம்பரை கிடைக்குமா? உங்கள் செலவு பற்றி நீங்கள் ஒருவருக்கொருவர் நேர்மையாக இருக்கிறீர்களா? உங்கள் நிதி இலக்குகளை நீங்கள் ஒப்புக்கொள்கிறீர்களா? உங்களுக்கு குழந்தைகள் கிடைக்குமா? அப்படியானால், அவர்களின் கல்லூரிக் கல்விக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்களா?
திருமணம் உங்கள் ஓய்வூதிய கவலைகளை போக்காது என்பதற்கு கூடுதல் ஆதாரம் வேண்டுமா? எங்கள் சேஸ் / லர்ன்வெஸ்ட் ஆய்வில், "ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிப்பதற்காக அவர்கள் என் கூட்டாளரை நம்பியிருப்பார்கள்" என்று அறிக்கை செய்த பெண்களின் வயது முறிவு இங்கே: 25-32 வயதுடைய பெண்களில் 23% ஆனால் 45-54 வயதுடைய பெண்களில் 12% மட்டுமே. பெண்கள் வயதாகும்போது, அவர்கள் ஓய்வு பெறுவது குறித்து மிகவும் யதார்த்தமானவர்களாக மாறுகிறார்கள்.
கீழேயுள்ள வரி: திருமணத்தில், உங்கள் பணக் கவலைகள் மாறும், ஆனால் அவை நீங்காது, உங்கள் முக்கிய பண அக்கறை - ஓய்வு - நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டாலும் இல்லாவிட்டாலும் எப்போதும் இருக்கும்.
(அது இன்னும் உங்களை நம்பவில்லை என்றால், ஓய்வூதியத்தை சேமிப்பது பெண்களுக்கு கடினம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், எனவே இது நாம், திருமணமானவர்கள் அல்லது ஒற்றை, ஆண்களை விட அதிக கவனம் செலுத்த வேண்டிய ஒன்று.)
4. நான் சமூகப் பாதுகாப்பைக் கணக்கிடுகிறேன், எனவே நான் அவ்வளவு சேமிக்கத் தேவையில்லை.
ஒருவேளை இன்றைய ஓய்வு பெற்றவர்கள் இதைச் சொல்லலாம். ஆனால் சமூகப் பாதுகாப்பின் எதிர்காலம் மிகவும் நிச்சயமற்றது, வரும் ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெறும் எவரும் அதை நம்பத் திட்டமிடக்கூடாது. ஏன்? அனைவருக்கும் அவர்கள் வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட நன்மைகளை வழங்க திட்டத்திற்கு செல்லும் பணம் போதாது. அதிர்ஷ்டவசமாக, சேஸ் / லர்ன்வெஸ்ட் ஆய்வு 10 பெண்களில் ஏழு பேர் சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெறுவார்கள் என்ற நம்பிக்கை இல்லை என்பதைக் காட்டுகிறது. ஆனால் நீங்கள் நம்புவீர்கள் என்று நம்புகிற 10 பேரில் மூவரில் ஒருவராக இருந்தால், கேளுங்கள்:
நீங்கள் 25 வயதாக இருந்தால், இப்போது ஒரு வருடத்திற்கு 115, 000 டாலர் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் 2051 இல் 70 வயதில் ஓய்வு பெற்றால் இன்றைய டாலர்களில் (வருடத்திற்கு, 7 38, 772) ஒரு மாதத்திற்கு சுமார், 3 3, 231 மட்டுமே பெறுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம். நிச்சயமாக, இது சிறந்தது -கேஸ் காட்சி. நீங்கள் 25 வயதாக இருந்தால், ஆண்டுக்கு, 000 35, 000 சம்பாதிக்கலாம் (அதிகமாக), நீங்கள் 62 வயதில் ஓய்வு பெற்றால் ஒரு மாதத்திற்கு 977 டாலர் (வருடத்திற்கு, 7 11, 712) மட்டுமே கிடைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். அது வறுமை நிலை வருமானம்.
5. இன்று எனது பணத்தை வேடிக்கை பார்க்க நான் தகுதியானவன்- அதற்காக நான் கடுமையாக உழைக்கிறேன்.
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது என்பது / அல்லது முன்மொழிவு அல்ல. நீங்கள் ஓய்வுக்காக சேமித்து இப்போது வாழ்க்கையை அனுபவிக்க முடியும். இங்கே எப்படி: 50/20/30 விதி. இந்த பட்ஜெட் வழிகாட்டுதல் பின்வருமாறு கூறுகிறது:
எனவே, ஆம், உங்கள் பணத்தை இன்று வேடிக்கை பார்க்க நீங்கள் தகுதியுடையவர்கள்-நாளைய செலவில் அல்ல. (50/20/30 விதி பற்றி மேலும் அறிக.)
6. ஒரு நாள் ஒரு பெரிய பரம்பரை என் வழியில் வருகிறது.
கோழிகள் குஞ்சு பொரிப்பதற்கு முன்பு எண்ணும் வழக்கு இது. நீங்கள் சேகரிப்பதை உறுதியாக நினைக்கும் பரம்பரை மருத்துவ பில்களால் விழுங்கப்படலாம், அது மற்றொரு நிதி நெருக்கடியில் குறைந்துவிடக்கூடும், அல்லது நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட நீண்ட காலம் வாழ்கிறீர்கள் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் செல்வந்த உறவினரை நீங்கள் காணலாம். கடன்களையோ வரிகளையோ செலுத்துவதற்கு அந்த பணம் தேவைப்படலாம். நீங்கள் பணத்தை வாரிசாகக் கொண்டால் அது நிச்சயமாக நன்றாக இருக்கும், அதையெல்லாம் உங்கள் ஓய்வூதியத்தை நோக்கி வைக்க முடியும், நீங்கள் அவ்வாறு செய்ய முடியும் என்று நினைப்பது ஒரு திட்டம் அல்ல; இது ஒரு சூதாட்டம்.
உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க உங்களை நம்பியிருப்பது நல்லது, பின்னர் நீங்கள் ஒருவரைப் பெற்றால் உங்கள் பரம்பரை போனஸாக அனுபவிப்பது நல்லது.
7. நான் ஓய்வுபெற என் வீட்டில் உள்ள பங்குகளை பயன்படுத்த முடியும்.
இந்த ஓய்வூதிய பொய் இரண்டு பெரிய கேள்விகளை எழுப்புகிறது: நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதில் எங்கு வாழ்வீர்கள்? நீங்கள் விற்க விரும்பும் போது சந்தை குறைந்துவிட்டால் என்ன செய்வது?
சரி, எங்களுக்கு மூன்றாவது கேள்வி உள்ளது: சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வீட்டு நெருக்கடியை நினைவில் கொள்கிறீர்களா?
8. நான் முதலில் என் குழந்தைகளை கல்லூரி வழியாகப் பெற வேண்டும், பின்னர் நான் ஓய்வு பெறுவதில் கவனம் செலுத்த முடியும்.
ஆமாம், கல்லூரி ஒரு பெரிய செலவு, அதற்காக நீங்கள் நிச்சயமாக சேமிக்க வேண்டும். ஆனால் கல்லூரிக்கான முழுத் தொகையையும் நீங்கள் சேமிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் எப்போதும் நிதி உதவியில் பின்வாங்கலாம். மானியங்கள், உதவித்தொகை மற்றும் மாணவர் கடன்கள் உங்கள் குழந்தையின் வழியை செலுத்த உதவும். (உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு எவ்வாறு சிறந்த முறையில் சேமிப்பது என்பதை இங்கே அறிக மற்றும் இந்த சரிபார்ப்பு பட்டியலில் கல்லூரி சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்க கற்றுக்கொள்ளுங்கள்.)
உங்கள் ஓய்வூதியம் வரும்போது, கடன்கள் எதுவும் இல்லை. நீங்கள் வாழ வேண்டியது எல்லாம் நீங்கள் சேமித்தவைதான். அந்த காரணத்திற்காக, ஓய்வு பெறுவதற்கான சேமிப்பு உங்கள் முதன்மை நிதி முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும்-எப்போதும். உங்களிடம் உள்ள எந்த மீதமுள்ள பணமும் கல்லூரி சேமிப்பை நோக்கி செல்லலாம். (உங்கள் பிற நிதி இலக்குகளுக்கு எதிராக ஓய்வு பெறுவதற்கு எவ்வாறு முன்னுரிமை அளிப்பது என்பதை இங்கே கண்டுபிடிக்கவும்.)
9. நான் பணத்தை இழக்க விரும்பவில்லை, எனவே அதை 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏவில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
ஆம், சந்தை ஆண்டுதோறும் நம்பகமானதல்ல. ஆனால், வரலாற்று ரீதியாக, நீண்ட காலமாக, இது முதலீடுகளுக்கு 7% வருடாந்திர வருவாயை அளித்துள்ளது. சேமிப்புக் கணக்கில் நீங்கள் அதைப் பெறப்போவதில்லை fact உண்மையில், உங்கள் பணத்தை சேமிப்புக் கணக்கில் வைத்திருந்தால் பணவீக்கத்தை கூட வெல்ல மாட்டீர்கள்.
10. சந்தை மேம்படும்போது சேமிக்கத் தொடங்குவேன்.
சந்தையை யாரும் கணிக்க முடியாது. யாரும் இல்லை. எனவே உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் சரியாகச் செய்ய முடியாது, இதனால் அவை எப்போதும் உயரும். ஆனால் நீங்கள் பல தசாப்தங்களாக தவறாமல் முதலீடு செய்தால், பொது பங்குச் சந்தை வரலாற்று ரீதியாக செய்ததைப் போல உங்கள் முதலீடுகளும் வீழ்ச்சியை விட அதிக ஏற்றங்களை அனுபவிக்க வேண்டும். எனவே, நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யுங்கள், இப்போது சிறிய டிப்ஸைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டாம். நீங்கள் செய்தால், பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களை பின்னர் குவிப்பதை நீங்கள் இழப்பீர்கள்.
11. ஓய்வூதியத்தின் போது கூட தொடர்ந்து பணியாற்ற திட்டமிட்டுள்ளேன்.
சேஸ் / லர்ன்வெஸ்ட் ஆய்வின்படி, 17% பெண்கள் இதை செய்ய முடியும் என்று நம்புகிறார்கள் (14% ஆண்களைப் போல). நீங்கள் உங்கள் வேலையை நேசிக்கக்கூடும், மேலும் நீங்கள் குறைவான வேளையில் கூட நீங்கள் செய்யக்கூடிய வேலையாக இருக்கலாம். ஆனால் உங்களுக்கு வேலை கிடைக்காவிட்டால் என்ன செய்வது, அல்லது உங்களுக்கு உடல்நலப் பிரச்சினைகள் இருந்தால் என்ன வேலை செய்வதைத் தடுக்கிறது?
ஒரு சிறந்த சூழ்நிலையை நீங்கள் நம்பலாம் என்றாலும், உங்கள் திட்டத்தை ஒன்றைச் சுற்றி வைப்பது புத்திசாலித்தனம் அல்ல. இப்போது கொஞ்சம் பணத்தை விலக்கிக் கொள்ளுங்கள், எனவே உங்கள் வழியில் வர எதற்கும் நீங்கள் தயாராக இருக்கிறீர்கள். வழக்கமான ஓய்வூதிய வயதைத் தாண்டி வேலை செய்ய நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தாலும், இப்போதெல்லாம் நீங்கள் விடுமுறையை விரும்புவீர்கள்!
மேலும் சாக்கு போக்கு கூடாது
இந்த ஓய்வூதிய பொய்களை விட்டுவிடுவதை நீங்கள் முழுமையாக நம்பினால், எங்கள் ஓய்வுபெறும் ஸ்டைல் பூட்கேம்பை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். பத்து நாட்களில், உங்கள் எதிர்கால ஓய்வை நீங்கள் காட்சிப்படுத்துவீர்கள், உங்களுக்கு என்ன கணக்குகள் தேவை என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், நீங்கள் சேமிக்க வேண்டிய மொத்தத் தொகையைக் கண்டறியுங்கள்.
