நீங்கள் சிந்திக்க விரும்பாத காப்பீடு (ஆனால் உண்மையில் வேண்டும்)

உங்கள் மிகச் சமீபத்திய வேலை வாய்ப்பை நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்டபோது, ​​மருத்துவ மற்றும் பல் நன்மைகள் (மற்றும், விடுமுறை நாள் கொள்கை) ஆகியவற்றை நீங்கள் கவனமாகச் சந்தித்திருக்கலாம். ஆனால் நன்மைகள் தொகுப்பின் மற்றொரு பிரிவு உள்ளது-நீங்கள் சரியாக மெருகூட்டியிருக்கலாம்: ஆயுள் காப்பீடு.

இல்லை, இது உங்கள் நிறுவனத்தின் நன்மைகளில் மிகவும் உற்சாகமான பகுதி அல்ல, அல்லது நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கும்போது கவலைப்பட விரும்பும் ஒன்று கூட இல்லை. ஆனால் உங்கள் கொள்கையின் விவரங்களை டிகோட் செய்ய முடியும் you உங்களுக்கு தனிப்பட்ட ஒன்று தேவையா என்பதை அறிந்து கொள்வது you நீங்கள் நினைப்பதை விட முக்கியமானது.

ஆயுள் காப்பீட்டைப் பற்றி நீங்கள் ஏன் கவலைப்பட வேண்டும் - இப்போது

பெரும்பாலான மக்கள் ஆயுள் காப்பீட்டைப் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்குகிறார்கள், அவர்களுக்கு ஒரு துணை அல்லது குழந்தைகள் வருமானத்தை சார்ந்து இருக்கிறார்கள். ஆனால் நீங்கள் இப்போது அந்த படகில் இருப்பதற்கு முன்பே இதைப் பற்றி சிந்திக்க இரண்டு நல்ல காரணங்கள் உள்ளன. ஒன்று, நீங்கள் இறந்தால் (ஆமாம், எங்களுக்குத் தெரியும் - எனவே சிந்திக்க வேடிக்கையாக இல்லை), உங்கள் கடன் அனைத்தும் செய்யாது - மேலும் அந்த மாணவர் கடன் பில்கள், கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் மற்றும் உங்களிடம் உள்ள வேறு எந்தக் கடனும் உங்கள் துணைக்குச் செல்லும், பெற்றோர், அல்லது உறவினருக்கு அடுத்தவர். கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் கடன் மரணத்தின் மீது கரைந்துவிடும், ஆனால் தனியார் மாணவர் கடன்கள் வழக்கமாக ஒரு இணை கையொப்பமிட்டவரைக் கொண்டுள்ளன (உங்கள் பெற்றோரைப் போல) மற்றும் இறந்த பிறகும் சேகரிப்புக்கு உட்பட்டவை. கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்களும் கூட (இது மாநிலத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும்). ஆயுள் காப்பீட்டு பணம் உங்கள் தோட்டத்தை குடியேற விட்டுச்செல்லப்பட்டவர்களின் நிதிச் சுமையை எளிதாக்கும்.

இரண்டாவதாக, நீங்கள் ஒருநாள் குழந்தைகளை அல்லது ஒரு மனைவியைப் பெறுவீர்கள் என்று நீங்கள் நினைத்தால், ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுவது இப்போது மிகவும் மலிவானது, நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கும்போது, ​​வாழ்க்கையின் பிற்பகுதி வரை அதைப் பெற காத்திருப்பதை விட.

ஆயுள் காப்பீட்டு கொள்கைகள் 101

பணியிடக் கொள்கைகள் பொதுவாக “குழு காலக் கொள்கைகள்” ஆகும், அதாவது நீங்கள் குழுவின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் வரை மட்டுமே நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுவீர்கள் (அதாவது, நீங்கள் வேலையை விட்டு வெளியேறும்போது, ​​நீங்கள் காப்பீட்டை வைத்திருக்க மாட்டீர்கள்). எப்போதாவது, கொள்கைகள் சிறியவை, அதாவது நீங்கள் வெளியேறும்போது உங்கள் கவரேஜை உங்களுடன் எடுத்துச் செல்லலாம், ஆனால் அதை எதிர்பார்க்க வேண்டாம் - மற்றும் உங்கள் மனிதவள பிரதிநிதியிடம் உறுதியாகத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.

அடுத்து, இரண்டு வகையான கொள்கைகள் உள்ளன: (1) விரிவான மற்றும் (2) தற்செயலான மரணம் மற்றும் துண்டிக்கப்படுதல் (AD & D). ஒரு விரிவான கொள்கை உங்கள் பயனாளிகளுக்கு இறப்புக்கான காரணம், எந்தவொரு விபத்து அல்லது நோய், நீங்கள் பணியில் இருக்கும்போது அல்லது இல்லாவிட்டாலும் அதை உள்ளடக்கும். ஒரு AD & D கொள்கை, மறுபுறம், வேலை தொடர்பான சம்பவங்களை மட்டுமே உள்ளடக்கியது. பெரும்பாலும், பணியிடக் கொள்கைகள் விரிவான கவரேஜ் மற்றும் ஒரு AD & D ரைடர் ஆகிய இரண்டையும் உள்ளடக்கும், இது உங்கள் மரணம் பணியிட விபத்தால் ஏற்பட்டால் இரு மடங்கு பலனைத் தரும்.

தனியார் கொள்கைகள்

உங்கள் பணியின் கொள்கை AD & D ஐ மட்டுமே உள்ளடக்கியது என்றால், நீங்கள் ஒரு தனியார் வழங்குநரிடமிருந்து கூடுதல் விரிவான திட்டத்தை வாங்குவது பற்றி சிந்திக்க வேண்டும். நீங்கள் பணியில் ஒரு விரிவான திட்டத்தை வைத்திருந்தாலும் கூட, சில சமயங்களில் உங்களுடைய சொந்தத் திட்டத்தை வாங்குவது இன்னும் நல்ல யோசனையாகும் example உதாரணமாக, உங்கள் பாதுகாப்பு சிறியதாக இல்லாவிட்டால் அல்லது உங்களுக்கு தேவையான காப்பீட்டுத் தொகையை ஈடுகட்டவில்லை என்றால் .

தெரிந்துகொள்ள இரண்டு வகையான தனியார் கொள்கைகள் உள்ளன:

- கால காப்பீடு - அல்லது தற்காலிக தேவைகளுக்கான தற்காலிக பாதுகாப்பு - நீங்கள் ஆதரிக்கும் குழந்தைகள் போன்ற ஒரு பெரிய தேவையைப் பாதுகாப்பதற்கான மலிவான வழி. கால கவரேஜ் ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்கு death 10, 15, 20, அல்லது 30 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு மரண பயனை வழங்குகிறது.

உங்களுக்கும் உங்கள் எதிர்கால வாழ்க்கைத் திட்டங்களுக்கும் உரிய காலத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்கு இன்னும் குழந்தைகள் இல்லையென்றாலும், ஒருநாள் திட்டமிடத் திட்டமிட்டால், உங்கள் வருங்கால குழந்தைகளை இளமைப் பருவத்திற்கு மறைக்க 30 ஆண்டு அளவிலான காலக் கொள்கையைக் கவனியுங்கள். நீங்கள் குழந்தைகளைப் பெற்று முடித்திருந்தால், 20 ஆண்டு கால கால பாலிசியைப் பெறுங்கள். வாழ்நாள் முழுவதும் நீங்கள் பார்க்கும் ஒரு வணிகம் உங்களிடம் இருந்தால், முடிந்தவரை நீண்ட காலத்தைத் தேர்வுசெய்க.

- நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு, மறுபுறம், குடும்ப சூழ்நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல், எல்லோரும் வாழ்நாளின் இறுதிச் செலவுகளை எதிர்கொள்ள நேரிடும் என்ற உண்மையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், பொதுவாக $ 25, 000 முதல், 000 100, 000 வரை. இரண்டு வகைகள் உள்ளன-முழு வாழ்க்கை (உங்கள் முழு வாழ்நாளிற்கும்) மற்றும் உலகளாவிய வாழ்க்கை (நெகிழ்வான பாதுகாப்பு நீண்ட காலம் அல்லது நீங்கள் விரும்பும் வரை குறுகியதாக இருக்கும்). இந்தக் கொள்கைகள் காலத்தை விட விலை அதிகம், எனவே நான் ஒரு சிறிய நிரந்தரக் கொள்கையையும் பெரிய காலக் கொள்கையையும் பரிந்துரைக்கிறேன். (நீங்கள் நிரந்தர பாதுகாப்பு பெற முடியாவிட்டால், குறைந்த பட்சம் ஒரு காலக் கொள்கையாவது வேண்டும். பாலிசி காலத்திற்குள் ஒரு பெரிய கட்டணத்திற்கு காலக் கொள்கைகளை நிரந்தர கொள்கைகளாக மாற்ற பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் உங்களை அனுமதிக்கின்றன.)

எவ்வளவு பாதுகாப்பு?

பொதுவாக, உங்கள் நிறுவனத்தின் காப்பீடு உங்கள் மொத்த வருடாந்திர வருமானத்தின் 1-2 மடங்கு வழங்கும், ஆனால் நீங்கள் ஒரு உயர் மட்ட நிர்வாக அல்லது நிர்வாக பதவியை வகித்தால், அது உங்கள் மொத்த ஆண்டு வருமானத்தை விட 3-5 மடங்கு அதிகமாக வழங்கக்கூடும்.

இது நிறைய பணம் போல் தெரிகிறது, ஆனால் உங்களுக்கு எவ்வளவு ஆயுள் காப்பீடு தேவை என்ற தோராயமான கணக்கீடு அதைவிட அதிகமாக இருக்கலாம் your இது உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தின் 10 மடங்கு வரை! உங்களுக்கு என்ன தேவை என்பதை அறிய, LIFE என்ற சுருக்கத்தை பின்பற்றவும்

கடன்கள்

உங்கள் கடன் அனைத்தையும் ஈடுகட்ட உங்கள் கொள்கை போதுமானதாக இருக்க வேண்டும் - உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள், வாகன கடன், அடமானம் மற்றும் தனியார் மாணவர் கடன் கடன்.

வருமான

உங்கள் மனைவி, குழந்தைகள் அல்லது பெற்றோரைப் போன்ற உங்கள் வருமானத்தை நிதி சார்ந்து யாராவது உங்களிடம் இருந்தால், உங்கள் வருமானத்தின் 3-5 ஆண்டுகளை மாற்ற திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்.

இறுதி செலவுகள்

இது பொதுவாக $ 10, 000 ஆகும் (எடுத்துக்காட்டாக, இறுதி சடங்கு மற்றும் அடக்கம் செலவுகளுக்கு), மேலும் எந்த மருத்துவ செலவுகளும்.

கல்வி

உங்களுக்கு குழந்தைகள் இருந்தால், ஒரு குழந்தைக்கு, 000 100, 000 என்று திட்டமிட பரிந்துரைக்கப்படுகிறது (அல்லது அவர்களை பள்ளி மூலம் அனுப்ப போதுமானது - நீங்கள் தனியார் பள்ளியில் படிக்கும் சிறு குழந்தைகள் இருந்தால் அது அதிகமாக இருக்கலாம்).

பொதுவாக, சராசரி ஒற்றை பெண்ணுக்கு சுமார் $ 100- K 200K தேவைப்படுகிறது, நீங்கள் இரண்டு குழந்தைகள் மற்றும் அடமானத்துடன் திருமணம் செய்து கொண்டால், அந்த எண்ணிக்கை K 500K முதல் million 1 மில்லியன் வரை உயரும். உங்கள் மொத்த கணக்கீட்டை நீங்கள் கணக்கிட்டவுடன், உங்கள் மொத்த காப்பீட்டுத் தேவைகளைக் கண்டறிய உங்களிடம் உள்ள வேறு எந்த பணத்தையும் - சேமிப்புக் கணக்குகள், குறுந்தகடுகள், 401 கேக்கள் அல்லது பிற முதலீடுகளைக் கழிக்கவும்.

செலவுகளை ஒப்பிடுதல்

உங்கள் பணிக் கொள்கை மிகவும் மலிவானது-ஒவ்வொரு சம்பள காசோலையிலும் சில டாலர்கள். ஆனால், இது வேறு எங்கும் மலிவாக இருக்காது என்று அர்த்தமல்ல: பெரும்பாலான நிறுவனங்களுடன், நீங்கள் ஒரு குழு வீதத்தை செலுத்துவீர்கள் (வயது அல்லது ஆரோக்கியத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் பொருந்தும்), இது ஒரு தனியார் திட்டத்தின் விலையை விட அதிகமாக இருக்கலாம், குறிப்பாக நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருந்தால். எடுத்துக்காட்டாக, நல்ல உடல்நலத்துடன் இருக்கும் 30 வயது பெண் பொதுவாக கவரேஜில் 100, 000 டாலருக்கு மாதத்திற்கு $ 15 செலுத்துவார்.

உங்கள் நன்மைகள் தொகுப்பில் உள்ளதை விடவும் அதற்கு அப்பாலும் ஆயுள் காப்பீட்டை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், செலவுகளை ஒப்பிடுவதே உங்கள் சிறந்த பந்தயம். உங்கள் வாகன காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் நீங்கள் பெரும்பாலும் மேற்கோள்களைக் காணலாம் - பெரும்பாலானவை ஆயுள் காப்பீட்டையும் விற்கின்றன (மேலும் நீங்கள் இரண்டையும் பெற்றால் மூட்டை தள்ளுபடியை வழங்கும்). அல்லது, பல வழங்குநர்களை வாங்குவதற்கு www.selectquote.com ஐப் பாருங்கள்.

ஆயுள் காப்பீடு என்பது நம்மில் எவரும் இதைப் பற்றி சிந்திக்க விரும்பும் ஒன்றல்ல - ஆனால், என்னை நம்புங்கள், உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் பாதுகாக்கப்படுவார்கள் என்பதை அறிவது மன அமைதி.