பவுண்ட் ஃபூலிஷ்: பெர்சனல் ஃபைனான்ஸ் இன்டஸ்ட்ரீஸின் டார்க் சைட்டை அம்பலப்படுத்திய ஹெலெய்ன் ஓலன் 1996 முதல் தனிப்பட்ட நிதி பற்றி எழுதி வருகிறார். ஆனால் தனிப்பட்ட நிதி எழுத்தாளர்களிடமிருந்து நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை அவர் உங்களுக்கு வழங்கப்போவதில்லை: ஆலோசனை. உண்மையில், இன்றைய நிதி நிபுணர்களிடமிருந்து நாம் கேட்கும் அறிவுரைகளில் பெரும்பாலானவை தவறானவை என்று அவர் நம்புகிறார்.
சதி, நான் சமீபத்தில் ஓலனுடன் பெண்கள் மற்றும் பணங்களைச் சுற்றியுள்ள கட்டுக்கதைகளைப் பற்றி பேசினேன், ஒரு சமூகமாக நாம் தனிப்பட்ட நிதி பற்றி தவறாகப் புரிந்துகொண்டுள்ளோம். அவள் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.
கட்டுக்கதை # 1: ஆண்களை விட பெண்களுக்கு தங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க அதிக உதவி தேவை
பெண்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பது குறித்து அவர்களுக்கு கூடுதல் உதவி அல்லது வேறுபட்ட ஆலோசனை தேவை என்று கூறப்படுகிறது-சிட்டி வங்கியின் பெண்கள் & நிறுவனம் மற்றும் ப்ருடென்ஷியல் பெண்கள் மற்றும் பணம் போன்ற பெண்களுக்கு குறிப்பாக விற்பனை செய்யப்படும் புத்தகங்கள் மற்றும் வலைத்தளங்களைப் பாருங்கள். ஆனால் உண்மை என்னவென்றால், பெண்கள் மற்றும் ஆண்களின் நிதி அறிவு மற்றும் பழக்கவழக்கங்களுக்கு இடையில் சிறிய வித்தியாசத்தை ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன.
எனவே, இந்த கட்டுக்கதை ஏன் தொடர்கிறது?
"பெண்கள் தான் நம்புவதால் புராணம் நீடிக்கிறது என்று நான் நினைக்கிறேன். இது பழைய நகைச்சுவை: ஆண்கள் எதையாவது பார்த்தால் அவர்கள் தான் நிபுணர் என்று நினைக்கிறார்கள். பெண்கள் ஒரு தலைப்பில் பி.எச்.டி பெற்றிருக்கிறார்கள், அவர்களுக்கு இன்னும் போதுமான அளவு தெரியாது என்று அவர்கள் இன்னும் கவலைப்படுகிறார்கள், "என்று அவர் விளக்குகிறார். இந்த அறியப்படாத அறிவின்மைக்கு நிதிச் சேவைத் துறை செயல்படுகிறது, மேலும் “அது ஒரு பெரிய பகுதியாகும்.”
ஆனால் வேறு ஏதோ இருக்கிறது: பெண்கள் இன்னும் ஆண்களை விட குறைந்த பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள். "பெண்கள் குறைவாகக் கேட்பதால் அல்ல: பெண்கள் குறைவாகவே வழங்கப்படுகிறார்கள், பெண்கள் கேட்கும்போது அவர்கள் நிராகரிக்கப்படுவார்கள்" என்று ஓலன் கூறுகிறார்.
இது-ஆண்களை விட பெண்கள் நீண்ட காலம் வாழ முனைகிறார்கள்-அதாவது பெண்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக அதிக பணத்தை சேமிக்க வேண்டும் என்பதாகும், மேலும் இது அவர்களின் பணத்தை நிர்வகிக்க பெண்களுக்கு அதிக உதவி தேவை என்று பெண்களை நம்பவைக்க நிதி சேவைத் துறை பயன்படுத்தும் மற்றொரு காரணியாகும். ஆனால் அறிகுறிக்கு சிகிச்சையளிப்பதை விட, மூல காரணத்தை நாம் கவனிக்க வேண்டும் என்று அவர் விளக்குகிறார். உண்மையான மாற்றத்தை ஏற்படுத்த பாலின ஊதிய இடைவெளியை எவ்வாறு மூடுவது?
கட்டுக்கதை # 2: பெண்கள் இயற்கையாகவே ஆபத்துக்கு எதிரானவர்கள்
இதேபோன்று, ஓய்வூதியத்திற்கு போதுமான பணம் இருப்பதற்கு அதிக மகசூல், அதிக இடர் நிதிகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று நிதிச் சேவைத் துறை கூறுகிறது. அந்த வகையான ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் எங்களிடம் குறைவான பணம் இருப்பதாக ஆய்வுகள் காட்டும்போது, பெண்கள் “ஆபத்து இல்லாதவர்கள்” என்று தண்டிக்கப்படுகிறார்கள்.
இது குறித்து ஓலன் விரிவாக எழுதியுள்ளார். நிச்சயமற்ற தன்மையின் இயல்பான வெறுப்பின் காரணமாக பெண்களுக்கு அதிக ஆபத்துள்ள கணக்குகளில் குறைந்த பணம் இல்லை: “இது ஒரு அறிகுறியாகும். குறைந்த பணம் உள்ளவர்கள் பொதுவாக குறைந்த ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். ”
ஆபத்தான முதலீடுகள் பலனளிக்குமா என்பதை அறிய பங்குச் சந்தையை நாம் கணிக்க முடியாது என்பதால் இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. நாங்கள் குறைவாகத் தொடங்கும்போது, நாங்கள் ஏற்கனவே சேமித்ததை இழக்க முடியாது என்பதை நாங்கள் அறிவோம்.
கட்டுக்கதை # 3: நாங்கள் சேமிக்க முடியாது, ஏனென்றால் நாங்கள் நிறைய லாட் அல்லது ஷூக்களை வாங்குகிறோம்
பெண்களுக்கு வழங்கப்படும் தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனைகளில் பெரும்பாலானவை, “நீங்கள் ஒரு நல்ல பெண்ணாக இருங்கள், பார்னிக்கு செல்வதை நிறுத்துங்கள்” என்று ஓலன் கருத்துரைக்கிறார். ஆனால் பெண்கள் தங்கள் சேமிப்பை ஆண்களை விட அதிக அளவில் செலவிடுகிறார்கள் என்ற அனுமானம் மற்றொரு கட்டுக்கதை. "பெண்கள் ஆண்களை விட ஆடைகளுக்காகவே அதிகம் செலவிடுகிறார்கள், ஆனால் ஆண்கள் எங்களை விட ஆட்டோக்கள், மதுபானம் மற்றும் மின்னணுவியல் ஆகியவற்றிற்காக நிறைய செலவு செய்கிறார்கள். எப்படியோ, அது விமர்சனத்திற்கு வரவில்லை. "
கூடுதலாக, அமெரிக்கர்கள் கடந்த காலங்களை விட குறைந்த கட்டணத்தில் சேமிக்கிறார்கள் என்றாலும், நாங்கள் ஆடம்பரங்களுக்கு அதிக செலவு செய்வதால் அல்ல. "நாங்கள் ஒரு உலகில் வாழ்கிறோம், அதில் எங்கள் சம்பளம் வீழ்ச்சியடைகிறது, எங்கள் செலவுகள் அதிகரித்து வருகின்றன" என்று ஓலன் கருத்துரைக்கிறார். "இது வெளிப்படையாக பணத்தை மிச்சப்படுத்துவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும். மளிகை மசோதாவை எவ்வாறு குறைப்பது என்பது குறித்த 10 உதவிக்குறிப்புகளைக் கொடுப்பதை விட, அது மக்களுக்கு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை விளக்குவது மிகவும் உதவியாக இருக்கும். ”
கட்டுக்கதை # 4: நாங்கள் எல்லா விதிகளையும் பின்பற்றினால், நாங்கள் சரியாக இருப்போம்
எங்கள் இலக்கு ஓய்வூதிய தேதிக்கு எங்கள் 401 (கி) களை அமைத்தால், பின்னர் நமக்குத் தேவையான அனைத்தையும் சேமிக்கிறோம் என்று நம்புவதற்கு நாங்கள் அடிக்கடி வழிநடத்தப்படுகிறோம். உண்மை இல்லை. பவுண்ட் முட்டாள்தனத்தைப் படிப்பதற்கு முன்பு, அமெரிக்கர்கள் தங்களது ஓய்வூதிய நிதித் தேவைகள் அனைத்தையும் பூர்த்தி செய்வதற்காக DIY ஓய்வூதியக் கணக்குகள் - ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) கள் ஆகியவற்றிற்கு எவ்வளவு சமீபத்தில் திரும்பியிருக்கிறார்கள் என்பது எனக்குத் தெரியாது என்பதை ஒப்புக்கொள்வதில் எனக்கு வெட்கமாக இருக்கிறது.
இதை நான் ஓலனிடம் குறிப்பிட்டேன், அவர் மேலும் கூறினார், “அவை முற்றிலும் புதியவை, அவை ஓய்வூதிய முறைக்கு பூர்த்தி செய்யப்பட்டவை. அவர்கள் ஒருபோதும் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் முக்கிய ஆதாரமாக இருக்க விரும்பவில்லை. நாங்கள் இப்போது சுமார் 30 ஆண்டுகளாக ஓய்வூதிய சேமிப்பு வாகனமாகப் பார்த்தோம், அவர்கள் எவ்வளவு நன்றாக வேலை செய்கிறார்கள் என்பது எங்களுக்குத் தெரியும், அதற்கான பதில் அவர்கள் இல்லை. ”
ஏன் கூடாது? “மக்கள் சரியான அளவு பணத்தை அவர்களிடம் வைப்பதில்லை. அவர்கள் பணத்தை சரியாக முதலீடு செய்வதில்லை. அவர்கள் பணத்தை முறையாக முதலீடு செய்தாலும், இந்த கணக்குகளை நிர்வகிப்பதற்காக நிதிச் சேவைத் துறை பெரும் தொகையை வசூலிக்கிறது. ”
கூடுதலாக, நீங்கள் சரியான பாதையில் சென்றாலும், வாழ்க்கை கணிக்க முடியாதது. ஓலன் தனது புத்தகத்தில், மருத்துவ அவசரநிலைகள், எதிர்பாராத வேலையின்மை (பெரும்பாலும் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கு வழிவகுக்கும்) அல்லது அவர்கள் சேமிப்புகளை விட அதிகமாக வாழ்ந்தார்கள் என்ற ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டங்கள் முற்றிலுமாக தடம் புரண்ட நபர்களின் கதைகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார். ஓலன் பேசிய ஒரு பெண் ஏழு நபர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை காப்பாற்றியுள்ளார்-ஆனால் தொடர்ச்சியான மருத்துவ சிக்கல்களை மறைக்க அதை வடிகட்ட வேண்டியிருந்தது, இதில் ஒரு விபத்து அவரது மகள் முடங்கிப் போனது மற்றும் கணவரின் பார்கின்சனின் நோயறிதலுக்கான சிகிச்சை. அவள் எல்லா விதிகளையும் பின்பற்றினாள்-கிட்டத்தட்ட எதுவும் இல்லை.
இந்த சிக்கல்களுக்கு விடையிறுக்கும் வகையில், பிற நாடுகள் நிறுவனத்தை விட, அரசால் நிர்வகிக்கப்படும் சிறிய ஓய்வூதியங்கள் போன்ற மாற்று வழிகளைப் பார்க்கத் தொடங்கியுள்ளன; "மக்கள் அவர்களை வேலையிலிருந்து வேலைக்கு அழைத்துச் செல்ல முடியும் என்ற எண்ணம், இந்த நேரத்தில் அவர்களின் முதலாளி யாராக இருந்தாலும் அவர்களுக்கு பங்களிக்கும்."
கட்டுக்கதை # 5: தனிப்பட்ட நிதி என்பது தனிப்பட்டது
குறிப்பிட்ட நிதி ஆலோசனையை வழங்கும்போது, “அறிவுரைகளை வழங்குவதற்கான சிறந்த வழி, உலகத்தையும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதையும் விளக்குவதன் மூலம் தான் என்று நான் நினைக்கிறேன், உண்மையில், இந்த உலகம் மிக அதிகமான மக்களுக்கு வேலை செய்யாது” என்று ஓலன் கூறுகிறார். "வீட்டுவசதி, கல்வி மற்றும் சுகாதார செலவுகள் உயர்ந்து கொண்டிருக்கும் சூழலில், வேலைக்காக சேமிக்கவும், கல்லூரிக்கு சேமிக்கவும், அவசரநிலைகளுக்காகவும், மற்ற அனைத்தையும் சேமிக்கவும் எங்களால் முடியாது."
அதிக கல்வியைக் காட்டிலும் ( பவுண்ட் ஃபூலிஷில் ஓலன் மேற்கோள் காட்டிய பல ஆய்வுகள் நிதி கல்வியறிவு செயல்படாது என்பதைக் காட்டுகின்றன), சம்பள இடைவெளி, சம்பளங்கள் தேக்கமடைதல் உட்பட இன்று நாம் எதிர்கொள்ளும் நிதி சவால்களில் உண்மையான வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்த வலுவான சட்டம் தேவை என்று ஓலன் கருதுகிறார்., மற்றும் அடமானத்தைப் பெறுவதில் அல்லது ஓய்வூதியக் கணக்கை அமைப்பதில் சிக்கலான காகிதப்பணி மற்றும் சுருண்ட வெளிப்பாடுகள். நிதிச் சேவைத் துறை எங்கள் நிதி நல்வாழ்வைப் பற்றி மிகவும் அக்கறை கொண்டிருந்தால், அவர் கேட்கிறார், “100 பக்க, ஒற்றை இடைவெளி, கோட்சா அடமானத்தை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்பது பற்றி 300 மில்லியன் மக்களுக்கு அவர்கள் ஏன் கல்வி கற்பிக்க முயற்சிப்பார்கள்? அவர்கள் அதை வழங்க மாட்டார்கள்! "
இந்த புராணங்களைப் பற்றி நம் வாழ்வில் பெண்கள் மற்றும் ஆண்களுடன் உரையாடலைத் தொடங்குவோம். நீங்கள் எதை நம்பினீர்கள்?
